Долги, психология восприятия и отношения к долгу

Основные модели отношения к долгу и кредиту.
При рассмотрении кредитного поведения граждан выделяются четыре
основные группы респондентов:
1. Люди, периодически испытывающие нехватку денежных средств для
совершения крупных покупок, но предпочитающие делать сбережения,
вместо того, чтобы использовать заемные средства. Это наиболее консервативная группа, которая предпочитает опираться исключительно на свои собственные силы. Некоторые из этих людей принципиально не берут деньги в долг, другие стараются приспосабливаться и экономно расходовать имеющиеся денежные средства, третьи бояться, что
впоследствии не смогут расплатиться с кредиторами. Нет, я не беру, не брал, и не буду брать. Лучше я что-нибудь не куплю, что думал. Потому что если в долги раз залезть, то потом уже не выкарабкаться (Антон А.) .
2. Люди, склонные в большей степени пользоваться неформальными
кредитами, займами у родственников, друзей или знакомых.
Эту группу не устраивает современная система банковского кредитования и те условия, на которых сегодня предоставляется кредит, поэтому они предпочитают использовать возможности своих социальных сетей, прибегая к неформальной материальной помощи, а кредит рассматривают для себя как самый крайний вариант:
Лично я предпочту занять у кого-нибудь деньги и таким образом купить.
Потому что меня не устраивают проценты, которые завышены в
коммерческих банках. А в Сбербанке меня не устраивает отношение [к
клиентам] , когда ты приходишь (Ирина А.). Как правило, эти люди являются достаточно обеспеченными и имеют столь же обеспеченных друзей и знакомых, способных одолжить им в случае необходимости требуемую сумму денег.
3. Люди, склонные в большей степени пользоваться банковскими кредитами. Под эту категорию подпадают граждане, которые либо уже брали кредит, либо пока не брали, но очень бы хотели это сделать в будущем. Не берут кредит люди в силу различных обстоятельств, но чаще всего проблема заключается в том, что потенциальный заемщик не соответствует формальным требованиям банка или попадает в группу риска. Особенно актуально это для молодых семей, имеющих маленьких детей, и пенсионеров (последние, впрочем, обычно и не стремятся воспользоваться кредитными услугами) , лиц, имеющих невысокую официальную (белую) зарплату. Многие люди, однажды уже воспользовавшиеся возможностью взять кредит, продолжают оставаться его активными сторонниками. Свои будущие финансовые стратегии они предпочитают рассматривать именно с точки зрения формального, банковского кредита. При этом среди заемщиков есть и те, у которых первый опыт получения кредита оказался скорее негативным, например, возникли существенные проблемы с кредитными карточками при покупке товаров для дома через торговые сети. Тем не менее, результаты исследования показывают, что наличие негативного кредитного опыта во многих случаях не снижает желание людей брать кредит в дальнейшем. Хотя можно было бы предположить, что в такой ситуации доверие к банковским институтам будет серьезно подорвано. Люди будут видеть в этой системе только обман и стремление обобрать население, а банки предстанут в образе организаций, которые заботятся только о краткосрочной выгоде, о своей марже, но не о клиенте. В действительности, как правило, все происходит совсем наоборот:
Я думаю, это повлияло положительным образом, потому что я знаю
теперь о наличии подводных камней, уже примерно знаю, чего ожидать, я
умею рассчитывать, сколько мне нужно заплатить, чтобы шло не только
погашение процентов, но и погашение долга (Наталья Ф.) .
Есть и такие люди, чей интерес к кредиту обусловлен, прежде всего,
любопытством и желанием попробовать эту новую услугу.
4.Люди, не нуждающиеся в дополнительных финансовых средствах – те,
кого вполне удовлетворяет их текущее материальное положение.
К этой группе относятся люди с самым разным уровнем материального
положения: от малообеспеченных пенсионеров до семей, имеющих
относительно высокий уровень дохода.

БОЖЕ !!!