Финасовая задачка.

Здравствуйте Ирина.

С моей точки зрения в Вашей задачке не хватает некоторых данных для полноценного расчёта денежного потока, но допустив несколько предположений всё же попытаемся решить Вашу задачку)))) .
Скажу сразу, что не знаю как использовать EXCEL, но вручную решить задачу вполне возможно.

Предположим, что первоночально кредит не берётся и размер поступлений будет равен дебетовому сальдо — 25000 руб в месяц.
Первое, что нам неизвестно — это размер кредитной линии по данной карте. Судя по тому, что карта зарплатная, кредитная линия по ней не предоставляется, а предоставляется т. н. овердрафт в размере 10-20% от дебета. Мы возьмём максимальный кредит в размере 25000x0.2(20%)=5000руб. Поскольку теперь общая сумма доступных средств будет равна 30000, то наш кредит полностью удовлетворяет условиям дебетового сальдо (30000-5000=25000).
Далее, если нам предоставлен овердрафт (а он является краткосрочным кредитом предоставляемым на 1-2 мес.) , то мы вполне можем уложится в льготный период и при этом варианте развития расчёт выглядит так:
Активы — 25000руб
-
Пассивы — 25000x0,015(1,5% за обслуживание) = 375руб
=
Ежемесячный Денежный поток — +24625руб
Полная стоимость кредита — 5375руб.
Допуская, что 5000 это кредитная линия и мы её будем гасить минимальными платежами (10%в мес) получим совершенно другую картину:
Активы — 25000
-
Пассивы — 5000х0,1{ежемесячный 10%-ный взнос}+5000x(0,015{1,5% за обслуживание}+0.0057{ежемесячные 0.57% то 17%годовых}=0.0207{или 2,07% эффективной процентной ставки в месяц} ) = 603,5руб
Денежный поток за первый месяц — +24396,5руб.
и продолжаем до полного погашения кредита. Но данный процесс весьма утомительный, хотя и даёт полное представление о внутренней механике расчётов денежных потоков и банковских процентов, так что я рекомендую Вам воспользоваться следующей формулой

где:
di — дата i-го денежного потока (платежа) ;
d0 — дата начального денежного потока (платежа) (совпадает с датой перечисления денежных средств заемщику) ;
n — количество денежных потоков (платежей) ;
ДПi — сумма i-го денежного потока (платежа) по кредитному договору. Разнонаправленные денежные потоки (платежи) (приток и отток денежных средств) включаются в расчет с противоположными математическими знаками, а именно: предоставление заемщику кредита на дату его выдачи включается в расчет со знаком “минус”, возврат заемщиком кредита, уплата процентов по кредиту включаются в расчет со знаком “плюс”.
ПСК — полная стоимость кредита, в % годовых.
При определении полной стоимости кредита все сборы (комиссии) , предшествующие дате перечисления денежных средств заемщику (например, за рассмотрение заявки по кредиту) , включаются в состав платежей, осуществляемых заемщиком на дату начального денежного потока (платежа) (d0).
И теперь просто подставляете в эту формулу суммы ежемесячных платежей и, представив на полную стоимость кредита как х, решаете уравнение получив на выходе ПОЛНУЮ СТОИМОСТЬ КРЕДИТА.

С Уважением, автор и ведущий "Блога Юного Банкира" Виктор Иванцов