объясните доступными словами, что такое ставка рефинансирования, и как она отражается на вкладчиках сбербанка

Ставка рефинансирования устанавливается ЦБ. Это ставка, по которой ЦБ кредитует или перекредитовывает (рефинансирует) коммерческие банки. Ставка рефинансирования является индикатором для финансовых операций банков. Привлечение вкладов осуществляется по ставкам ниже ставки рефинансирования, выдача кредитов - выше ставки рефинансирования (классическая спекуляция: купить дешевле, продать дороже) . Увеличение ставки рефинансирования, как правило, влечет изменение процентов по депозитам и по кредитам. Подчеркиваю, как правило. Обычно банки оставляют проценты по депозитам без изменения, ставки по кредитам увеличивают. Следование банков за изменением ставки рефинансирования происходит с некоторым опозданием (особенно процентов по депозитам) и только после того, когда они убедятся, что тенденция изменений ставки рефинансирования совпадает с их процентной политикой.

Само рефинансирование - это процесс, в течение которого заемщик выплачивает полученный ранее (уже существующий) кредит с помощью нового кредита. Целью заемщика при рефинансировании, как правило, является решение следующих задач:
получение нового кредита на более выгодных условиях, например по более низкой ставке, что позволяет заемщику снижать свои расходы. И одновременно, это дает возможность банкам менять ставки кредитования клиентов.
получение нового кредита с целью продления срока кредитования. Кредиты ЦБ для коммерческих банков являются дополнительными ресурсами для кредитования клиентов.

Ну, если доступными, то ставка рефинансирования это та процентная ставка, под которую коммерческие банки (например Сбербанк) получают деньги в национальной валюте от государственного банка (в России - ЦБ РФ) . Ставка рефинансирования ЦБ напрямую определяет под какие процентные ставки будут принимать вклады (не выше ставки рефинансирования) коммерческие банки и выдавать кредиты (не ниже ставки рефинансирования) .
Т. е. чем выше ставка рефинансирования ЦБ РФ, тем выше процент по вкладам, в т. ч. для вкладчиков Сбербанка и наоборот.

Это те 13%.То, что банки заманивают клиентов тем, что дают 20% по вкладу, все ерунда. Такой банк нужно проверить, т. к. выгоды для него никакой, а значит, ему просто срочно понадобились деньги, а значит, их у него нет! Делайте выводы сами.

Увеличивая ставку рефинансирования банк увеличивает количество вкладчиков, а уменьшая - увеличивает количество лиц, берущих кредит. Во время кризиса ставку рефинансирования всегда увеличивают.