нужна ли подушка безопасности (запас) в семейном бюджете? например, вы могли бы без напряга откладывать по 10 тыс р

нужна ли подушка безопасности (запас) в семейном бюджете? например, вы могли бы без напряга откладывать по 10 тыс р ежемесячно. тогда при нынешней инфляции 11% предельной суммой, которую можно накопить в бесконечном будущем, измеренная в нынешней стоимости денег, является сумма в 1 млн р. это та сумма, девальвация которой в месяц равна 10 тыс р. то есть сколько прибавляем для амортизации, столько же и теряем в результате обесценивания и снижения покупательной способности денег из-за подорожания товаров. иначе говоря, купить товар стоимостью 1 млн р и выше мы не сможем никогда, если будем покупать на отложенные 10 тыс р в месяц.
поэтому бессмысленно накапливать до 1 млн р, откладывая по 10 тыс р в месяц, фактически выбрасывая их на ветер. и лучше всего остановиться на сумме в 10 раз меньшей. то есть накопить всего 100 тыс р в качестве подушки безопасности, а остальное тратить.
и эту сумму удобно привязать к месячному доходу семьи. например, месячный доход семьи = 100 тыс р. тогда и подушку безопасности нужно поддерживать в размере 100 тыс р. то есть доля запаса = 100% дохода. а когда семейный доход повышается в результате индексации зарплаты, то нужно соответственно повышать и запас.

второй вариант.
если же мы возьмём кредит на 5 лет, оплачивая его суммой в 10 тыс р в месяц, то ориентировочная сумма кредита равна 300 тыс р. так запас сразу больше расчётного в 3 раза. но как определить, что выгоднее: накапливать по 10 тыс р или взять кредит?
но это можно определить лишь взяв кредит. и если по истечении 5-ти лет, когда вы заканчиваете платежи по кредиту, доход вашей семьи будет меньше 300 тыс р в месяц, то временно можно не накапливать. в этом выгода. и, например, если семейный доход станет 300 тыс р через 5 лет после выплаты кредита, то выгода оценивается амортизацией за этот период: по 3 тыс р в течение 60 мес = 180 тыс р. это и есть выгода от кредита, в стоимости денег на момент, когда семейный доход станет 300 тыс р в месяц. иначе говоря, долевая выгода = 180:300 = 60%. где 180 тыс р - это деньги из ничего. и это разница существенная, как 60% запаса. которая освобождает от отчислений на накопление в течение 5-ти лет.

случай с доходом семьи в 40 тыс р в месяц.
если суммой, которую вы можете откладывать без напряга, является 4 тыс р, то предельным накоплением в бесконечности в пересчёте на нынешнюю стоимость денег является сумма в 400 тыс р. соответственно:
подушка безопасности (запас) = 40 тыс р.
помесячная амортизация = 1,2 тыс р.
ускоряющий кредит на 5 лет = 120 тыс р.
долевая выгода та же = 60%.
каникулы для отчислений в запас те же = 5 лет.

согласны?