А в сша есть 115 фз? Или наподобие

Конешь есть. И работает в отличие от нашей страны

Нормативная база США, связанная с наличными и безналичными расчётами, огромна и существует больше 20 лет.
При Министерстве юстиции есть рабочая группа по отслеживанию подозрительных операций с наличными деньгами.
Казино, биржи, ипотечные брокеры и банки сообщают правительству о сделках на суммы более десяти тысяч долларов.

в сша есть обязательная налоговая декларация раз в год для физлиц и сказать- я не воровал и это деньги моей жены не получится, потмоу что жене тоже придется отчитаться о том откуда денежки, любая крупная сумма перевода идет по документам и если вы постоянно поулчаете крупные переводы а отчитываетесь о минимальной зарплате- к вам возникнут вопросы у налоговой, а также откуда у вас новый мерседес на котоырй вы не заработали или новый дом с вашими то доходами

В США современное законодательство о борьбе с «отмыванием денег» существует на федеральном уровне и на уровне штатов. В основе федерального законодательства лежат Акт о банковских записях и отчетности по международным операциям (The Bank Records and Foreign Transaction Reporting Act), известный также как Закон о банковской тайне (The Bank Secrecy Act), Закон о контроле за отмыванием денег (Money Laundering Control Act, 1986), Закон против употребления наркотиков (Anti-Drug Abuse Act) 1988г. и другие федеральные законы и нормативные документы Казначейства США, принятые в развитие данных законов. Законодательство об отмывании денег штатов США основывается на федеральном законодательстве, однако нередко определяет признаки «отмывания» денег более узко, чем федеральное.

В США нет единого органа, который занимался бы борьбой с отмыванием денег. Здесь объединены усилия различных государственных ведомств с разделением обязанностей:

Закон о банковской тайне (The Bank Secrecy Act) устанавливает нормы, касающиеся документации и отчетности для частных лиц, банков и других финансовых предприятий. Согласно требованиям данного акта, банки и другие финансовые учреждения обязаны хранить и поддерживать определенную документацию в течение пяти лет.

Этот закон помогает установить источники, объем и движение американской валюты и других денежных инструментов, ввозимых или вывозимых из страны либо помещенных в финансовые предприятия, а также регулирует использование полученной информации для расследования уголовных, налоговых и других правонарушений. В соответствии с требованиями Акта, частные лица, банки и другие финансовые организации обязаны отчитываться об определенных внутренних и международных операциях. Перечислим эти операции:

· ввоз и вывоз из страны денежных инструментов на сумму, эквивалент которой превышает 10 тыс. долларов, а также внесение на счет или снятие со счета аналогичной суммы в американских банках и других финансовых учреждениях, должен быть декларирован в таможне в специальной форме «A Report of International Transportation of Currency or Monetary Instruments» - CMIR (Отчет о международном перемещении валюты или денежных инструментов);
· обмен, снятие, вклад или перевод суммы, превышающей 10 тысяч долларов США, в пределах страны в банках и других финансовых учреждениях должны быть декларированы в Internal Revenue Service - IRS (Служба внутренних доходов - американская налоговая полиция) в специальной форме, именуемой «A Currency Transaction report» - CTR (Отчет о валютных операциях);
· руководитель, имеющий право подписи в банке, а также лица, контролирующие ценные бумаги или счета в других странах общим объемом более 10 тысяч долларов в течение одного календарного года, должны предоставлять Федеральному казначейству отчет «A Report of Foreign Bank and Financial Account» - FBAR (Отчет о финансовых счетах в иностранных банках);
· предприятия розничной торговли и частные лица, начиная с 1986 года, обязаны заполнять форму «Reports of Cash over $ 10,000 Received in a Trade or Business (IRS Form 8300)» - Отчет о наличных платежах свыше 10 тысяч долларов, получаемых в торговле и бизнесе, - и отправлять ее в IRS (Службу внутренних доходов).

https://studwood.ru/1351971/bankovskoe_delo/opyt_borby_protivodeystvii_legalizatsii_dohodov_poluchennyh_prestupnym_putem_soedinennyh_shtatah_ameriki