просрочил оплату по кредиту но через год принёс в банк всю требуемую сумму ++

вы мне одно объясните: а ваш-то экземпляр договора где? Ну предположим, что банк свой потерял, но в базе-то вы остаться должны были? У вас же кредитный счет был открыт, надо думать. Ерунда какая-то. И потом, почему банк сразу продал ваш долг агентству, а не подал в суд на вас и на поручителя, когда вы перестали платить. Опять нестыковка. Что-то тут не то получается.
Как бы там ни было, все переговоры по данному поводу и с банком и с агентством рекомендую вести письменно. Предложите им подать на вас в суд. "Баснословную сумму" им придется там доказывать, и вряд ли это у них получится. А те деньги, которые вы собирались вернуть банку, придется отдать в любом случае.
По поводу срока давноти я согласна с Федором. С заключения договорапрошло 4 года, а с его окончания - непонятно сколько. Считать нужно с конечной даты.
И на будущее. Есть замечательный и абсолютно законный способ возврата долга кредитору, если тот не хочет долг забирать - это положить деньги в депозит нотариуса. Если бы вы так сделали, вы бы сейчас ничего не были бы должны.

Я Вам уже писал, о неугомонный должник по кредиту. Судя по всему срок исковой давности будет исчисляться с смоента окончания срока действия кредитного договора.

Согласна с Федором Федоровым, попробуем уточнить.
Срок исковой давности начинает течь с момента, когда лицо узнало или должно было узнать о том, что его право нарушено.
Если вы производите выплаты или изъявляете намерения их производить (пишете заявления о реструктуризации, рассрочке и т. д. ) - это тоже прерывает исковую давность.
Если имела место цессия (переуступка) коллекторам, то цессионарий обязан был известить вас письменно о том, что он (коллекторское агенство) является теперь вашим кредитором. Нет такого извещения? Значит, исполнение вами обязательства банку будет считаться исполненным надлежащему кредитору, поскольку вас не известили.
Общегражданская исковая давность - 3 года. В остальном - в вопросе мало информации, в частности - кто такие "Кредит экспресс"?

Обратитесь к юристу, он вам всё подробно обьяснит и проконсультирует. Помоему в вашем случаи это самый оптимальный вариант.

Срок исковой давности 3 три, с момента даты оплаты заключительно требования, т. е. когда Вы перестали платить по кредиту, банк согласн Вашего догора выставил Вам заключительное требование в котором указал дату до какого числа Вам необходимо внести всю сумму задолженности и одновремено, выставляя заключительное требование банк расторг с Вами договор, потребовав всю сумму задолженности досрочная, например, 11.01.2010 г. Вам выставил банк заключительное требование, в котором указал срок оплаты до 11.02.2010 г. . так вот банк имеет право подать на вас в суд с 12.02.2010 г. по 12.02.2013 г. , а переуступить он может ваш долг в любое время, но подать в суд только в это, а звонить и требовать долг могут хоть сколько. но это будет только на уровне звонков, в суд банк упустил уже срок, т. е. в судебном порядке уже разборов быть не может.