Как сделать и где сделать так, чтобы человек не мог скачать определённый файл, не перечислив средства...

Делай так, как на обычных платных сайтах. Когда человек перечислит деньги, то ты ему присылаешь код, и он скачивает файл. ( А в место счета можно воспользоватся телефоном)

Загони файл в архив RAR или ZIP.
Поставь на него пароль.
Человек скачивает архив, а пароль от него получает только после оплаты.