как так сделать, подробно пожалуйста. спасибо.

программа фотоскайп, простое перетаскивание мышкой... http://clip2net.com/s/5kCu2T

Аватан точка ру. Рамочки там такие есть, только фото подставляй. Отвечали уже раз 100, неохота старые ответы разыскивать, но вы обязательно поищите, много чего интересного сможете накопать..

Берёте шаблон и подставляете фотографии.

Можно взять изображение для изготовления шаблона хоть из Вашего примера.

Фотошоп.
1. Грузим изображение.
2. В палитре слоёв снимаем замок со слоя.
3. Инструментом "Волшебная палочка" выделяем окантовку.
4. Инвертируем выделение.
5. Жмём Del.
6. Под образовавшиеся прозрачные окошки слоями подкладываем фотографии.
7. Сохраняем с новым именем.