сбербанк списывает деньги за мобильный банк, при нулевом балансе, загнав карту в минус.

Эта сумма у Вас не в минусе, просто блокируется, причем минус только один. Все согласно условиям банка, неустойки и пени не начисляются, при внесении достаточной суммы она спишет минус.