Отдавать каждый месяц ЧТО?
Варианты:
а) Проценты, но не сумму долга
б) Возвращать часть суммы долга, но не проценты
в) Возвращать часть суммы долга и проценты
Собственно от варианта зависит и ответ.
Ибо Ваша логика расчета (но не сам расчет) верна для варианта а) , то есть когда Вы ежемесячно уплачиваете только проценты, а сама сумма долга подлежит возврату в конце срока займа единовременно.
В варианте а) за три года вы заплатите 15*3=45%, то есть 100000*0,45=45 000. При этом если проценты выплачиваются ежемесячно, то ежемесячно Вы будете уплачивать 45 000/36=1250 р. и в конце срока (в последний месяц) 1250 + 100 000 = 101 250 (сумма займа и проценты за последний месяц пользования займом) .
Но если Вы каждый месяц возвращаете часть суммы долга (варианты б) и в) ) то размер процентов не будет за три месяца составлять 45 000, ибо проценты начисляются на сумму долга, а она будет уменьшаться каждый месяц.
В варианте в) Ваш ежемесячный платеж будет либо постепенно уменьшаться (вместе с уменьшением суммы займа) , либо будет одинаковым при аннуитетном расчете. При этом, в последнем месяце Вам не придется возвращать всю сумму займа (как в варианте а) ) так как Вы ее возвращаете по частям каждый месяц.
В варианте б) Ваш ежемесячный платеж будет одинаковым (допустим 100 000/36 = 2 777 р. ) но в последнем месяце к 2 777 прибавится вся сумма процентов за три года, которая будет меньше чем 45 000 р.