Объясните мне систему кредитов

На пальцах и без заумных формул система кредита такова:

Шаг первый. Выбор срока кредитования.
Чем больше срок - тем выше получается плата за кредит.
Но с другой стороны - чем меньше срок - тем выше месячный погасительный платеж.

Шаг второй - расчет денежного потока на весь срок кредита.
Обычно погасительный взнос производится раз в месяц. Он включает: погашение основный суммы долга и частичное погашение процентов.

Шаг третий - погасительные платежи начинают производиться со следующего месяца. равномерно, ежемесячно до окончания срока кредитования.

И так у вас кредит на 300 тыс. руб.
Предположим вы - человек богатый и за год это все можете погасить. Стало быть срок кредита - 12 месяцев всего лишь.
Погашать кредит будете равномерно все 12 месяцев, равными суммами.
И так сколько процентов вы заплатите в 1-м месяце?
D=P*r/12
r - это ставка процента в долях годовых. r=R/100%.
R - это ставка процента в годовых процентах.
D - это плата за кредит в месяц
P - это сумма кредита
12 - это количество месяцев
Получается, что в данной формуле мы исчисляем ставку процента в долях на месяц.
У нас R= 5% в год. В месяц это будет 5/12=0,416%
В долях r=0,416/100=0,00416
От сюда D=300*0,00416=1,25 тыс. руб.
Это только проценты за 1 месяц.

Теперь вычислим сумму месячного погасительного платежа по основной сумме долга
это 300 тыс/12 мес = 25 тыс. руб.

И так за первый месяц из 12 вы заплатите:
1,25+25 тыс. руб. = 26,25 тыс. руб. То есть проценты за 1-й месяц и часть основной суммы долга.

Это расчет только за первый месяц. Примерно такая же мудистика будет за все последующие месяцы. Только там несколько сложнее расчеты и другие формулы.
Но суть в чем?
Раз СРОК кредита у вас 1 год - то что-то там около 26 тыс в месяц вам и придется платить весь этот год. 12 равномерных платежей. Погасите и проценты, как плату за кредит и основную сумму долга.
Это называется аннуитетный метод погашения долга. Он сейчас практически везде действует в нормальных банках.

Ну а предположим вас не устраивает месячный платеж в 26 тыс. руб. Что тогда делать? А тогда срок кредита придется удлинить. Может до 5 лет, а может и до 10 лет. Мы же не знаем какими доходами вы располагаете для месячного платежа...
Понятно, что в этом случае плата за кредит резко возрастет. ну а что делать, если вы имеете слишком мало дохода? Только так и будете нищенствовать и переплачивать по сравнению с кредитом на год...

Ну и под конец маленькая универсальная формулка.
D=P*r*n
D - это общая плата за кредит
Р - сумма долга
r - ставка процента в долях годовых
n - количество лет кредита

То есть по данной формуле мы упрощенно можем узнать плату за кредит.
скажем n = 1 год. То есть на год кредит взяли
и может быть n = 10 - то есть на 10 лет кредит взяли.
Давайте плату за кредит подсчитаем с разными сроками.
D=300*0,05*1=15 тыс. руб.
D=300*0,05*10 =150 тыс. руб.
Понятно, что за 10 лет платеж по кредиту будет в 10 раз больше, чем за год.
Поэтому СРОК кредита есть наиважнейшая вещь в кредитовании.

5% от 300к каждый год сверху будешь должен.

300 000*0,05. Получаем 15 000/год проценты.