Интересует стоимость осаго, а именно 20 т.р. за открытую страховку на калине, разве это нормально? При коэф 1

Получила права в 2017 г.
Первую машину купила в 21г. До этого не водила
И страховка на первый раз обошлась в 9000р на автомобиль лада калина 2011г.
Почему так дорого? Не совсем понятно, я слышала, что через 3 года стоимость ОСАГО значительно дешевле если не было аварий.
Но не суть.
В первый год вождения была авария с опель астра, ремонт тысяч на 30-40, сошлись на том, что я виновата.
До апреля 22 года я вновь зашла проверить стоимость ОСАГО и обнаружила, что она составила уже 10 т.р. с лишним. То есть, только выросла, что непонятно. При этом открытая стоила 20 т.р с коэф 1.
И вот, в апреле КБМ пересчитался и стоимость ОСАГО составила 22 т.р. это очень много для такой машины. (Коэф стал 2.25 за аварию)
Есть кто пояснит, почему изначально была такая большая стоимость? И почему даже без учёта КБМ она лишь увеличивается? В дальнейшем думаю брать открытую, выходит дешевле -20 т.р