Кредит ---это разве доход????

Помогите пож-та!!!!Пришло извещение из налоговой, где говорят...вы такая то такая то обязаны уплатить 13 % НДФЛ от суммы дохода. Я поехала в налоговую выяснять..что за доход????Выяснила, что банк подал на меня сведения о моем доходе..я брала у них кредит....и платила плохо((((....и конечно образовались пени...и теперь по мнению банка...это мой доход и они заявили об этов в налоговую..где налоговая указывает п. 1 ст 224 НК РФ ( Налоговая ставка устанавливается в размере 13 процентов, если иное не предусмотрено настоящей статьей)