Нужно ли брать кредиты, вступать в ипотеки, или следует жить по средствам и отказывать себе в том, на что денег нет?

Вот, вот! По средствам - самое оно. Только нужно иметь силу воли плюс характер:)

Мы взяли ипотеку, выплатили за 3 года и теперь у нас СВОЯ квартира! На такие глобальные вещи и покупки надо настроиться и быть уверенным в будущем. А вот на машину, путешествия, бытовую технику я бы кредит не брала.

если бы те, кто берет кредиты, знали, чем кончаются эти истории.. . Ведь если не можешь накопить деньги на дорогую покупку, то как же ты будешь отдавать кредит. Там же еще и проценты надо отдавать. А банки таким образом составляют договор и график выплат. что ты можешь 3 года платить, а долг по кредиту не уменьшится. Зато проценты за несколько лет вперед банк получит. Лучше не брать! Можно остаться без всего.

Отвечу сначала на второй вопрос.
Я думаю, есть две причины, почему многие садятся на "кредитную иглу", но возможно их больше, и зависят они еще от особенностей человека. Первая - желание удовлетворить потребность сильнее, чем иметь последствия в будущем. Рассуждают примерно так: я беру сейчас, потому что очень хочется приобрести то-то, а что отдавать надо - так это не сейчас, это потом, когда-нибудь, но это не так важно. А тем более, потом-то у меня будут деньги, я и погашу кредит.
Вторая - доступность к получению денег. Поговорка есть: дают-бери, бьют-беги. Паспорт, поручители и собственно все (потребительские кредиты) , а иногда просто паспорт и 10-20 мин. на оформление. И нет у нас желания читать, что же это там такое написано в договоре маленькими букаффками. А это написаны наши проблемы, которые свалятся как снег на голову, в лице угрюмых сотрудников СБ банка или судебных приставов, когда придут описывать имущество.
Есть еще категория личностей, которых я считаю моральными убожествами. Которые любят кому то быть должным, и не важно кому, родственникам, друзьям, банку и. т. д. Живут по типу - "аля"-кабала по жизни". Ничего не имеют, нигде не работают, но с гордостью заявляют, что весь в долгах и напоследок хотят занять у вас денег, возвращать то уже не надо, он же вас предупредил, что ничего у него нет.
Кредиты можно брать, но перед этим нужно действительно оценить свои возможности и не раз подумать, что с твоими проблемами, придут проблемы и к тем, кто тебе доверял. Если нет уверенности, забудь про кредиты, и живи на то, что есть, потому что страшнее, я считаю, потерять доверие, а не материальные ценности.

Взять кредит на необходимую вещь можно, а вот в ипотеку ввязываться рискованно.
Во всём нужен разумный подход.