виды кредитов

авто. , потреб, недвижимость. Хотите подробно? На сайте банков.

В экономической теории рассматриваются две основные формы кредита:

- коммерческий (товарный) кредит предоставляется одним предприятием другому в виде продажи товаров с отсрочкой платежа (вексельный способ, скидка при условии оплаты в определенный срок, консигнация) ;

- банковский, при котором в качестве кредиторов выступают специализированные кредитно-финансовые организации, имеющие лицензии ЦБ на осуществление подобных операций. Заемщиками являются юридические лица. Инструментом кредитных отношений служит кредитный договор (соглашение) . Доход - ссудный (банковский) процент, ставка которого определяется соглашением сторон с учетом ее средней нормы на данный период.

Единых мировых стандартов видов кредита нет и это неудивительно - каждая страна в зависимости от особенностей кредитных отношений виды кредита устанавливает по-своему.

В России кредиты делятся по видам в зависимости от:

1) срока оплаты ссуды (краткосрочные - до шести месяцев, среднесрочные - от шести месяцев до одного года, долгосрочные - свыше одного года) ;

2) объекта кредитования (приобретение сырья, топлива, материалов в промышленности, приобретение разнообразных товаров в торговле; затрат по растениеводству и животноводству в сельском хозяйстве) ;

3) отраслевой направленности (в промышленность, строительство, на транспорт, в торговлю) ;

4) обеспеченности (прямые - ссуды выдают под конкретные товарно-материальные ценности; косвенные - предоставляются на покрытие кассового разрыва в платежном обороте; необеспеченные) ;

5) платности за использование (платные - заемщик платит процент, бесплатные - заемщик лишь возвращает долг без оплаты процента) .

В мировой практике используются и другие критерии классификации видов кредита, например, кредит для юридических лиц и физических лиц.

Коммерческие банки предоставляют своим клиентам разнообразные виды кредитов, которые можно классифицировать по различным признакам.

1)По основным группам заемщиков:
кредит хозяйству;
населению;
власти.

2) По назначению (направлению) различают кредит:
потребительский;
промышленный;
торговый;
сельскохозяйственный;
инвестиционный;
бюджетный.

3) В зависимости от сферы функционирования банковские кредиты, предоставляемые предприятиям всех отраслей хозяйства (т. е. хозяйствующим субъектам) , могут быть двух видов:
ссуды, участвующие в расширенном воспроизводстве основных фондов;
кредиты, участвующие в организации оборотных фондов.

Последние, в свою очередь, подразделяются на кредиты, направляемые в сферу производства, и кредиты, обслуживающие сферу обращения.

4) По срокам пользования кредиты бывают:
до востребования;
срочные.

Последние, в свою очередь, подразделяют на краткосрочные (до 1 года) ; среднесрочные (от 1 до 3 лет) Данный вид кредитов не выделяется в практике учета кредитов на предприятии (рассматривается как долгосрочный). ; долгосрочные (свыше 3 лет) .

5) По размерам различают кредиты крупные, средние и мелкие.

По обеспечению:
необеспеченные (бланковые) кредиты и обеспеченные, которые, в свою очередь, по характеру обеспечения подразделяются на залоговые гарантированные и застрахованные.

6) По методам погашения различают банковские ссуды, погашаемые в рассрочку (частями, долями) , и ссуды, погашаемые единовременно (на одну определенную дату) .

7) По валюте кредита выделяют:
рублевые ссуды;
валютные кредиты