расскажите, как правильно вложить деньги, чтобы и пользоваться, и накапливать и пр?

Безрисково и с гарантированной доходностью только банковские вклады. Вклады во всех российских банках застрахованы, включая проценты, на сумму до 700 000 рублей. Советую Вам посмотреть на сайте банки. ру, там выбираете раздел вклады, выбираете валюту вклада и ваш город и смотрите ставки во всех банках и выбираете самые высокие ставки и самые лучшие условия. Советую делать вклады в разных валютах, чтобы меньше зависеть от валютных колебаний.

В банке Хоум Кредит ставки по рублевым вкладам до 12.5%, например. В том же Хоум Кредите есть вклад Хорошие Новости: 10%, срок 6 месяцев, ежемесячное начисление процентов, возможна капитализация, возможно пополнение, минимальная сумма вклада 1000 рублей, возможно неограниченное количество снятия части вклада с сохранением процентной ставки. Этот вклад очень удобен, когда знаешь, что деньги могут понадобиться, но не знаешь точно когда. Это своего рода почти как вклад до востребования.

В Бинбаке есть карточки по остатку средств на счете ежемесячно начисляют процент в зависимости от валюты счета и остатка на счете. Посмотрите на их сайте.

При инвестировании на длительные сроки (годы и даже десятилетия) можно часть денег разместить на ОМС (обезличенные металлические счет) в золоте. Но помните, что драгоценные металлы могут колебаться в цене и это более рискованное вложение, негарантированный доход.

Вложи в недвижимость, если на банк денег нет.

Свой банк надо иметь.