что делать с кредитом до вступления в наследство?

Принести в банк свидетельство о смерти и не платить, пока наследники не вступят в свои права. Далее.. .

Статья 1175. Ответственность наследников по долгам наследодателя

1. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

2. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

3. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

(в ред. Федерального закона от 29.11.2007 N 281-ФЗ)

Раньше, чем Вы оформите наследство, банк не сможет предъявить требования по кредиту, либо эти требования можно игнорировать. Если Вы не примете наследство и не являетесь поручителем, то можно вообще не выполнять обязательства по кредиту.

Все просто:
С юридической точки зрения обязательства по выплате кредита берут на себя наследники умершего заемщика. Они наследуют долги умершего так же, как и его имущество. Если наследников несколько, они отвечают по долгам солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. При этом банк может предъявить требования о возврате долга к любому из наследников, но только в пределах стоимости наследственного имущества, полученного данным наследником. Если наследников несколько и они не пришли к соглашению по вопросу наследования, суд решает, кто вступает в наследством и как распределяются обязательства по кредиту.
Приняв наследство, наследники заемщика уже не могут отказаться от исполнения обязательств по кредиту. Если же наследники отказываются гасить кредит, банк вправе в судебном порядке требовать досрочного расторжения кредитного договора и возмещения кредитных средств. Если наследников нет и долги наследодателя никем не приняты, но после него осталось имущество, то банк вправе взыскать задолженность по кредиту путем обращения взыскания на наследственное имущество, заявив к наследственному имуществу иск в пределах суммы задолженности умершего заемщика по кредитному договору. Как только на квартиру или любое другое заложенное имущество будет наложено взыскание, члены семьи умершего должника автоматически теряют право пользования этим имуществом.

Если прошло 3-и года с момента последнего платежа - послать и не платить.