Как зарабатывают Страховые компании?

Скажем так: по ОСАГО цена полиса и рассчитывается с тем прикидом, чтобы страховая осталась с прибылью.
То есть всё примерно так, как вы и рассуждаете, только количество страховых случаев и средняя выплата сильно меньше (посмотрите, у нас разве одномоментно 20% машин ездят разбитыми, или каждая 5-я машина стоит в ДТП?) .
Если увеличится количество ДТП (возрастут риски) , то и цена на ОСАГО всё равно поднимется.

С КАСКО же всё проще: там страховая возмещает часть своих убытков путём регрессных требований к виновнику ДТП (если виновник не застрахованное лицо, конечно) .

прибыль-разница между заработанной страховой премией, выплатами и административными расходами.. .
каждая компания добивается прибыли своим путем, но как часто бывает -пытается снизить выплаты и административные расходы.. .
для этого стараются и страховой портфель менять: брать менее убыточные виды страхования, создавать новые продукты, стимулировать агента, платя повышенное КВ за неубыточные виды страхования ...
а вообще: многие компании закончили 2011 с убытками... это не касается кэптивных страховщиков. .

Вы просто мыслите мелкими суммами.
в нормальных компаниях сборы миллионами
+ резервы
+ перестрахование.
также Вы верно отметили инвестирование.

компании анализируют свой портфель и все необходимое закладывают в тарифную ставку. пример с обязательным страхованием в этом смысле не совсем удобен)

надеются, что никто в аварию не попадет...

Страхуют иные виды, например: имущество, жизнь, выезжающих за рубеж, СРО, ОПО. Здесь процент случаев низкий. Например у нашей СК нет вообще ОСАГО, нам не нужен лишний гемор. Выходит СК на банки, лизинг. "Тамашним" клиентам просто впаривают страховку, некоторые и не знают, что застрахованы и при наступлении события страхового - просто не обратятся. Народ у нас не грамотный в страховании. Да, инвестиции тоже роль играют.

На остаточной разнице между оставшимися средствами и выплаченными по страховым случаям. Количество страховых случаев всегда меньше чем не наставших. Сама система до ее основания была тщательно подсчитана. Не понимаю ваших сомнений.

Основной источник дохода страховых компаний от размещения активов под %%(банки, инвестиции и т. д.). При чем все активы очень мелко дробят, чтоб не класть все яйца в одну корзину. Чтоб не расписывать, копирую текст.
В соответствии с действующими правилами средства резервов могут быть размещены в следующие виды активов:

1. государственные ценные бумаги РФ;

2. государственные ценные бумаги субъектов РФ ;

3. муниципальные ценные бумаги ;

4. векселя банков ;

5. акции ;

6. облигации (кроме пунктов 1-3) ;

7. жилищные сертификаты (кроме пунктов (1-3);

8. инвестиционные пай паевых инвестиционных фондов ;

9. банковские вклады (депозиты) , в т. ч. удостоверенные депозитными сертификатами ;

10. сертификаты долевого участия в общих фондах банковского уп­равления ;

11. доли в уставном капитале ООО и вклады в складочный капитал товариществ на вере ;

12. недвижимое имущество (за исключением отдельных квартир, а также подлежащих государственной регистрации воздушных и морских судов, судов внутреннего плавания и космических объектов) ;

13. доля перестраховщиков в страховых резервах;

14. депо премий по рискам, принятым в перестрахование;

15. дебиторская задолженность страхователей, перестраховщиков, перестрахователей, страховщиков и страховых посредников;

16. денежная наличность;

17. денежные средства на счетах в банках;

18. иностранная валюта на счетах в банках;

19. слитки золота и серебра, находящиеся на территории РФ.

В страховой компании есть активы, средств на выплаты всегда хватает, есть и перестраховочные компании. 60% от поступаемых премий это неприкосновенный запас компании, они идут только на выплаты клиентам оставшиеся 40% это выплаты работникам страховой компании, концелярские расходы и т. д.. В разных страховых компаниях, есть разные классы страхования, чем их больше тем лучше. есть страхование имущества, например, страхование предприятий обяз. вид страхования, экологическое страхование, страхование тур. оператора, и так далее (там не маленькие премии,)

Ответ на вопрос правильный в принципе... Но не соблюдение некоторыми должностными и простыми людьми правил и инструкций ведет к непредвиденным расходам. Возмещается за счет дисциплинированных граждан. Еще и прибыль !!!Жить за счет других нельзя, лохи и ослы плодят подобных в ВУЗах... Законы слабоумных...