можно ли материнский капитал использовать на покупку жилья если ребенку еще нет 3х лет?

В общем, формально все правы, не дожидаясь достижения ребенком, давшим право на материнский (семейный) капитал, можно использовать до конца этого года только на погашение кредитов, взятых на приобретение или строительство жилья. Но есть в законе пару лазеек.

В п. 13 О Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий указано буквально: В случае направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (ЗАЙМУ) , в том числе ипотечному, на приобретение или строительство жилья либо по кредиту (займу) , в том числе ипотечному, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанному кредиту (займу) ) либо в счет уплаты цены ДОГОВОРА КУПЛИ-ПРОДАЖИ ЖИЛОГО ПОМЕЩЕНИЯ С РАССРОЧКОЙ ПЛАТЕЖА ...

Правила займа и договора купли-продажи с рассрочкой платежа подходят под этот же случай, что и кредит, в том числе ипотечный, когда не нужно дожидаться трех лет ребенку. Вот от этого и отталкивайтесь.

(ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВИТЕЛЬСТВА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ от 12 декабря 2007 г. N 862
О ПРАВИЛАХ НАПРАВЛЕНИЯ СРЕДСТВ (ЧАСТИ СРЕДСТВ) МАТЕРИНСКОГО (СЕМЕЙНОГО) КАПИТАЛА НА УЛУЧШЕНИЕ ЖИЛИЩНЫХ УСЛОВИЙ (в ред. Постановлений Правительства РФ от 13.01.2009 N 20, от 04.12.2009 N 994))

Можно.... но не на покупку жилья а на погашение части кредита взятого на его покупку....

Нет нельзя, только после 3 лет Без кредита и ипотеки.

Формально - да.
Но если попробуете, то не получиться.