Вы не учитываете один мааааааааленький нюанс - в этом варианте у вас возрастёт итоговый годовой процент.
То есть он будет не 16,5%. а на некоторую величину больше.
Гасить кредит самое выгодное четко по графику.
Любое отклонение от графика ведёт к удорожанию кредита.
Даже если вы погасите кредит например на середине срока.
И даже если вам пересчитают проценты.
И даже если вы в итоге заплатите банку меньше чем заплатили бы при полном сроке кредита, то в том периоде которым вы пользовались кредитом, ваш годовой процент будет выше указанного в договоре.
Это происходит потому что в первые месяцы погашения кредита, ваши взносы идут на погашение процентов по всему сроку договора, а сам долг почти не гасится. В результате через 1/3 срока от всего договора банк уже получил с вас 80 - 90 % всей причитающейся ему прибыли.
И если вы вдруг захотите досрочно погасить кредит банк будет просто счастлив!! ! Ведь получится он выдал один кредит, а навара получил как с двух трёх кредитов.