если взять в сбербанке 40000 на 3 года сколько будет переплата

Все зависит от процентной ставки, а она в свою очередь зависит от многих параметров - являетесь ли Вы зарплатным клиентом Сбербанка, были ли у Вас кредиты в Сбербанке, какая кредитная история, какой у Вас доход, семья, наличие иждивенцев, поручителей по кредиту, насколько стабилен Ваш работодатель и т. д.