под какой процент частное лицо может дать в долг свои финансы? 10% 20%

Частное лицо может дать в долг под разумные проценты, которые ему покажутся приемлемыми, но требуются серьёзные гарантии. Не просто расписка на бумажке, а договор, в котором всё прописывается, кто кому и сколько даёт денег, на какой срок, под какой процент, и что заёмщик будет готов отдать ему в случае невозврата денег вовремя. Такой договор регистрируется для пущей ответственности у нотариуса, и это уже будет не просто бумажка, а основание для обращения в суд, если что

В МФО можно положить под 26% годовых. Но надо от 1.5млн рублей.

Под тот, который посчитает нужным

Если нет залога и сплошные долги - то не обольщайтесь, никто Вам ничего не даст.

Банк предлагает в районе 12.8 годовых

Вот тут http://creditlux.ru/ частные займы под фиксированные 20% годовых. Да, в банке может быть и 10% и 12% кредит, но у них и условия намного жестче. У частных инвесторов процент одобрения все-таки выше, чем в банке, а значит и риски у них больше.

Самое главное, что без предоплаты, нет скрытых процентов и сумма займа до 1,5млн.

Вообще любое предложение в котором вы, как заемщик, платите ДО получения денег, скорее всего окажется мошенничеством и Вас кинут. Не платите ни за какие услуги (типа "за перевод наличных" или "за справку"), пока Вам не дадут займ.