Про кредиты и досрочные погашения ..кто понимает в этой сфере..

Нужно взять кредит но не могу понять на сколько же лет взять что бы было это мне максимально удобно и выгодно.

Рассматриваю сумму 250 тыс. 3 года по 8500 выплаты (в итоге 307 полная сумма сколько отдаю) либо на 4 года по 6800 (в итоге отдаю 327). Планирую кидать деньги ещё досрочно погашая фиксированной суммы не будет думаю в районе 2-5к если кидать в месяц. Цель всего этого геморроя в том что бы в случае непридвиденной ситуации 6800 мне проще будет найти чем больше сумму но и если всё пойдёт по маслу то растягивать на 3-4 года не собираюсь, а постараться выплатить его за года полтора два. Ну так в чём суть. Если я допустим беру на 4 года под минимальынй платёж 6800 (то за 48 месяцев накапывает 327тыс) но если я досрочно кидаю бабло итоговая же сумма уменьшится? Или Просто уменьшается количество лет (месяцев) и ежемесчячный платёж но в итоге всё равно должен буду 327к отдавать ?

Просто я не могу понять как это всё завязывается если допустим берёшь на 4 года то завязывается сумма 327тыс. И не зависимо от того досрочно ты гасишь или нет она остаётся не изменной, а меняется просто минимальный платёж и то за сколько время ты выплатишь эти деньги, либо же в случае досрочного погашения, оформляя кредит на 4 года и платя грубо говоря по 6800 + 1700 досрочно (выходит 8500 как в варианте за 3 года) то я отдам в банк при такой выплате уже 307к?

Сложная ситуация вообще т. к я думаю между двумя вариантами
- взять среднюю сумму в районе 200-250к года на 3-4 и гасить досрочно её (возможно за 2 года или быстрее т. е по оплате 2 года 12к)
- взять сразу крупную сумму 500-600к на 5 лет по оплате как раз выходит по 12к

Цель всего этого сдача на права и покупка авто. Если в должность поставят то авто нужно будет сразу брать и первый вариант неудобен. Если повышение затянется то отдавать по 12к как то уже неудобно. Либо брать 500к тз них тысяч 150 тратить на личные нужды и остальное класть под проценты? )))))