Насколько рискованно в 2018 году создавать бизнес за счёт банковского кредита?

рискованно. ибо сейчас не стабильно.
хотя когда у нас было стабильно ?

Не вполне понимаю, чем 2018 год отличается от 2017 или 2019... Бизнес либо просчитан, либо нет. Если у тебя нет денег на открытие ларька с шаурмой - то не фиг лезть. Если у тебя не хватает денег на постройку второй очереди трубопрокатного завода или строительства океанского судна - то велкам.

На 99.99999999%

Под создание бизнеса кредит в банке не дадут. Нужно хоть полгода проработать открытому ООО или ИП. Можно взять кредит на физ. лицо -учредителя, но сумма его будет не велика -порядка 1-3 млн. рублей и срок до 5 лет. Естественно, сумма кредита определяется вашим официальным доходом физ. лица, а то может и 100 тыс. не дадут. Ставки в сбере сейчас от 1млн. не велики -где-то от 11-12 %,
Поэтому если устраивает такая сумма потреб. кредита то можете и взять.
Также в сбербанке есть кредит для стартапа, для нескольких видов франшиз. Но там тоже суммы не велики или нужно какое-то обеспечение по кредиту.
Еще есть у корпорации МСП при правительстве программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса.
Можете ознакомиться на их сайте с примерами бизнеса, на что берут и с условиями. Дают через банки -агенты, но не всем, рассматривают сам бизнес.
https://corpmsp.ru/bankam/programma_stimulir/
Если нужен бОльшой кредит в банке, то его дадут только под обеспечение бизнеса
и обеспечение учредителя, и исходя из оборотов, прибыли бизнеса.
Поэтому банковский кредит, на приемлемых условиях по процентам и срокам, не так уж и страшно для стартапа.
*
Но если вас интересуют еще бОльшие суммы, то тогда лучше искать лизинг и займы частников.
Для лизинга нужно порядка 20 % от приобретаемого оборудования и деятельность не менее полгода-год. Для займов от физ. лиц под стартап, можно и сразу при открытии но у них процент выше, хотя и тело займа можно возвращать в конце срока. Но если брать займ то лучше на ООО, чем и ИП.
*
Да, сейчас есть ниши, где активно привлекают заемные, в том числе и в стартапы.
Ставки по кредитам и лизингу упали. Если правильно посчитали рентабельность заемного капитала, и она будет выше процентов по займам может и вылезете. Многое зависит еще от самого продукта, если рынок растет, еще не насыщен можно и в плюсе закрыться. А если- нет ...
Вот к примеру, новая тема -каршеринг.. Активно раскручивается в Москве последние год-два, у большинства автомашины в лизинге. Для начала нужно минимум 20 % от цены. Можно и от 5-10 машин начинать по франшизе или какому-то партнерскому соглашению... или в регионе. Но если у самого агрегатора несколько сот автомашин или уже их несколько тысяч, и еще несколько конкурентов в твоем же классе, то со своими 5-10 млн. рублей заемных -это ничто, тебе вряд ли дадут развернуться. Потому что сами все по уши в лизинге сидят. Хотя рынок растет. Успеешь ли окупиться за два-три года -неизвестно потому как конкуренты и партнеры жмут, а если попробуешь за год отбить лизинг, то может выручки не хватить.
К примеру, франшиза каршеринг лифкар
https://lifcar.ru/fr
*
Но есть предприниматели, которые профессионально знают рынок, и запросто пустят в оборот стартапа несколько сот млн. рублей, и знают как ежемесячно их отбивать, то тебе частники и 50-100 млн. рублей насуют под 18% на увеличение оборотки или сам стартап.
А если ты вообще не работал в этом направлении, то тебе и не дадут, и сам не возьмешь.

обычно за счёт этого его и создают.... мало у кого заваляется в кармане пара тройка миллионов

Достаточно рискованно. Курс очень нестабильный. Насколько вы уверены в своей идее? Вы же знаете, что практически везде есть проценты, поэтому нужна успешная стратегия ведения бизнеса собственно, чтобы иметь возможность окупить все растраты и выйти в плюс. Нынешних стартапов хватает, поэтому конкуренция слишком велика, чтобы рисковать большими долгами. Но, как говорится: «кто не рискует, тот не пьёт шампанское». Только знайте, что любом проходящему кредит банк не выдаст. Нужна причина, иметь роботу и т. п. нюансы.