Чем вклад отличается от накопительного счёта и в каких случаях открываюь каждый

Вот пример с Тинькофф-банком (у других банков, возможно, будет иначе).
1) Вклад. У каждого вклада есть определённый срок действия – 3 месяца, 6 месяцев, 1 год и т.д. Чем выше срок у вклада, тем больше процентов годовых. А чем больше процентов, тем больше денег получаешь.
У вклада (даже если у него будет минимальный срок, то есть 3 месяца) проценты будут выше, чем у накопительного счета. То есть по деньгам здесь выгоднее будет, ибо платят побольше.
2) Накопителельный счёт. Вот представь: ты открываешь вклад на 6 месяцев, а закрываешь его через 5 месяцев в силу обстоятельств, то есть тебе осталось подождать ещё целый месяц, но тебе пришлось его закрыть. И вот все эти деньги, которые банк тебе заплатил, они пропадут. То есть тебе надо было дождаться окончания срока.
А вот с накопителельным счётом всё иначе. Все твои заработанные деньги из под процентов в накопительном счёте не пропадут, если ты вдруг закроешь счёт. К тому же в Тинькофф-банке ты в любой момент можешь снять деньги с накопителельного счета (а в случае вклада тебе нужно ждать от 5 минута и больше, пока закроют вклад и перечислят твои деньги на карту).

Вклад имеет временнЫе рамки. И фиксированную ставку. Накопительный счет таких параметров не имеет.

Накопительный счёт по факту вклад на месяц со снятием и пополнением. Вклад на более длительный срок 3, 6 месяцев, год. Если деньги не нужны для трат, то открывай вклад, если не уверен - накопительный счет.

По вкладу условия (ставка) фиксируется на весь срок при открытии вклада. Накопительный счет можно свободно пополнять и снимать в любое время, но условия по ставке банк может менять каждый месяц. При пополнении вклада проценты на внесенную сумму начисляются со дня пополнения. По накопительным бывают разные условия, бывает что проценты начисляются на ежедневный остаток, или средний за месяц, но чаще всего проценты начисляются на минимальный остаток, который был в течение месяца, так что внимательно читайте условия. Страхование вкладов одинаково распространяется и на вклады, и на накопительные счета.

Вклад на определенный период и под определенный процент. У накопительного счета нет гарантированного процента и может меняться из года в год, но зато его можно пополнять в отличии от вклада. Если вам нужно определенную сумму пристроить - то выбираем вклад. Если нужно пополнять каждый месяц - то счет. Но накопительное страхование выйграшнее в этом случае. По-крайней мере в Ренессанс Жизнь, как у меня. Процент хороший и налоговый вычет можно каждый год оформлять.