Можно ли требовать штраф в 200% за просроченный кредит?

Ситуация такая: в 2005 году я купил компьютер в кредит через банк "Русский стандарт". В договоре мелким шрифтом упоминалось о некой пластиковой карте, что будет выпущена на моё имя. В декабре эта карта пришла мне почтой, и на ней было 40000 руб. Я заходил в местное представительство банка, где мне невнятно объяснили, что плати просто минимальный платеж 1600 руб. каждый месяц и всё. Я так и понял, что достаточно 1600 перевести на счёт и когда там платеж зачислят - их можно будет снять обратно; а в целом мне на выплату этих 40000 понадобится 25 месяцев. Но когда я снял всю сумму в банкомате "Сбербанка" (у РС нет банкоматов в нашем городе) сразу стал должен 43000. Почти 2 года я выплачивал минимальный платеж, иногда даже больше, чем 1600, но долг так и не уменьшался. По моим расчётам я выплатил за это время 32000 из 40000. Потом мне стало нечем платить и я перестал. Пришла бумага с требованием сразу выплатить 53000, а в том году уже 81000 + по 100 руб. в день пени. Таким образом они хотят, чтобы я, взяв 40, выплатил 120! Это же грабёж! И можно ли то упоминание о карте мелким шрифтом считать договором? Там нет номера карты, которую мне прислали позже. Мне кстати предлагали выплатить 3000 сразу и заключить договор, чтоб я 50000 выплачивал 3 года, но я не стал ничего подписывать. Я слышал, что достаточно выплатить лишь ту сумму, что дали, и они отстанут; что все эти карты - лохотрон