Вопрос про накопления финансов.

Если кредитка позволяет гасить постепенно - то лучше постепенно, ипотека всё равно не даст ничего накопить

сначала раздать долги - и обязательно бери выписку что не должен \
в любом заведении - даже в обслуживающих коммуналку - хотябы раз в год чтобы потом не выставили липовые долгизаписаться на выверку можно по телефону \\ а в банки надо ходить лично с паспортом - заодно и платёжки оплатишь - запиши или сфоткай показания счётчиков

Закрыть кредитку и открыть накопительный счет.

С долгом как-то копить на ПБ не с руки - проценты по кредитке выше, чем по вкладу. Потому я бы сначала закрыл долг по кредитке. Кроме того, ПБ - это не срочно. В августе будет уже год, как я начал копить на подушку безопасности. Если откладывать 10%, то год вы накопите на 1,2 месяца жизни. Рекомендуют на 3-6 месяцев жизни: 3 для человека в паре (баба же тоже работает, поможет при беде) и 6 - для одиноких. Чтобы накопить на 6 месяцев жизни вам надо 5 лет при этих 10%. А вам надо ещё и платежи по ипотеке сюда включить, если соблюдать правила подушки безопасности - это ещё больше надо. Я бы при таком раскладе задумался о ведении семейного бюджета. И о приложении для его ведения.
https://pikabu.ru/story/ya_sdelal_prilozhenie_dlya_razumnyikh_trat_9649963
Оно поможет точно узнать ваши траты - это надо для размера ПБ.

Конечно первым делом закрыть кредитку. Когда будут отданы все долги (ипотеку не в счёт) только тогда начинай копить

Это не про накопление, а про выживание.
В, предлагаемых вами условиях, накопление невозможно.

ты ничего уже не накопишь. ты уже раб))