Почему на западе проценты по кредитам маленькие и зарплаты большие?

Потому что инфляция маленькая и затраты большие.

А еще там вода мокрее и трава зеленее.

Плохо у вас там, на западе... А у нас в России, на востоке, и зарплаты большие и проценты по кредитам маленькие...

Это два несвязанных вопроса.

Проценты по кредитам должны покрывать стоимость фондирования, операционные расходы и невозврат. Иначе банки будут разоряться, и никаких кредитов не будет вообще.

Стоимость фондирования обычно невысокая просто потому, что предложение сбережений больше, чем спрос на кредит. В США, например, фонд недвижимого имущества оценивается в 30 триллионов долларов. Это включая имущество, на которое ипотека давно выплачена, и имущество, которое в ипотеке вообще никогда не было. Активы банковской системы при этом -- 16 триллионов.

Операционные расходы относительно невысокие за счет так называемой "продуктизации" -- кредиты предлагаются на стандартных условиях, и вся связанная с этим бюрократия достаточно сильно автоматизирована. В ипотеке автоматизация не так заметна, а вот кредитную карточку можно получить, подав заявку через Интернет, которую одобряет или отклоняет компьютер в течение одной минуты. Готовая карточка приходит на домашний адрес обычной почтой -- филиалы банка в процЭссе никак не участвуют, клиент имеет дело с живыми людьми только в случае каких-то проблем (утеря карточки, мошеннические транзакции и всякое такое). Автокредит -- где-то посередине...

С невозвратами стараются бороться в зародыше -- практически все совершеннолетнее население имеет кредитную историю. Проблемы случаются, когда на нее кладут с прибором (такое практиковалось после 2000 года и в конце концов привело к ипотечному кризису 2008 года).

А зарплаты... С одной стороны, профсоюзы. С другой -- конкуренция среди нанимателей. Но самое главное -- высокая степень механизации и автоматизации и, следственно, высокая производительность труда.

Проценты по кредитам низкие потому, что ставка рефинансирования ЕЦБ низкая, в данный момент нулевая.
http://business-swiss.ch/2016/03/stavka-refinansirovaniya-etsb-snizhena-do-0-0/
Ставка рефинансирования ЦБ РФ составляет на сегодня 8,5%.
Зарплаты высокие, т. к. уровень экономического развития выше, главным образом ВВП на душу населения.

Потому что российские банки перекредитовываются (занимают деньги), а западных банках, в потом нам эти деньги и перепродают, накручивая проценты в 2-3 раза выше