при каких условиях можно взять кредит, а при каких не стоит?

Если кредит долгосрочный (Ипотека) , то брать его надо в двух случаях - негде жить и готов его закрыть максимум за 3 года, ограничив себя во многом (инвестиции не считаются - они выгодны всегда, имея накопления на полквартиры - остальное взять в Ипотеку - выгодно всегда)

Если потреб или авто - всегда выгодно, если понимаешь, что сумму выплатишь за год-два.

Все остальное - не выгодно, то есть дорого !

В условиях кризиса экономики кредит может стать бомбой замедленного действия. При устойчивом росте экономики кредит может решить Ваши насущные проблемы.

только при наличии постоянного дохода

Не стоит брать никогда. В остальных случаях можно.

Кредит стоит брать при условии что польза от его использования в течение кредитного периода превысит негатив от денежных затрат на выплату %.

Скажем если Вы намерены активно пользоваться машиной, более того у Вас такая работа что использование машины значительно повысит ваш заработок - то стоит брать кредит. Как пример.

если твои доходы минимум в 2 раза будут перекрывать плату по телу и процентам по кредиту, то можешь брать.

Не стоит брать кредит с высокой процентой ставкой, это и так ясно, также стоит ознакомится с приминением штрафных санкций и начисление пени в случае нарушения условий договора. Важны мельчайшие детали. Главное прочитать Кредитный договор, а уж потом принять решение- буду подписывать или нет.