объясните как образуется прибыль коммерческих банков

берут деньги на накопительные вклады у людей допустим под 8% годовых и тут же отдают эти деньги для нуждающихся в кредитах допустим под 11%. имеем 3% чистой прибыли. люди положившие деньги их приумножили, люди взявшие кредиты расплатились по кредиту и довольны приобретенной вещью.