Если купить золото в обезличенных счетах, и банк лопнет, соответственно деньги не вернут?

Средства на ОМС не страхуются! Так что, будете ждать не 2 недели, а несколько лет. И то не факт.
Хотя в контексте Сбербанка, например, это и не важно.
Делайте вклады в рублях, риска никакого не будет.