18,5% это ставка за кредит, а 35,8% это эффективная процентная ставка, которая включает в себя все комиссии, сборы и переплаты, собственно то что вы и будете платить
ну и что вы хотите, не процитировав оба пункта договора?
Попросите банковского работника разъяснить Вам что это за 35,8 %. Они обязаны по закону сделать разъяснение.
Сейчас очень много фирм, которые при выплате кредита, помогают вернуть проценты. Очень удобно, единственное по моему условие что бы не прошло три года с закрытия кредита. А сейчас если вы обратитесь в банк вам полюбому расскажут откуда "якобы" взялись проценты.
Согласно ст. 16 Закона " О защите прав потребителей " Вам обязаны раьяснить в банке все пункты договора по поводу процентов по кредиту и комиссий. Любые комиссии незаконны. Как вернуть сумму комиссий читайте на сайте http://lebedev74.org