Помогите перевести на немецкий...
Анализируя роль негосударственных пенсионных фондов НПФ в системе негосударственного пенсионного обеспечения следует отметить, что согласно Закону Украины «О негосударственном пенсионном обеспечении» именно НПФ имеют право осуществлять «полный цикл» такого обеспечения с момента принятия пенсионных взносов до момента пенсионных выплат.
Страховые организации осуществляют предпринимательскую деятельность с целью получения прибыли. Они могут осуществлять свою деятельность только в пределах лицензий, выдаваемых отдельно на каждый вид страхования. При этом следует отметить, что согласно Закону Украины «О страховании» выдача лицензий на пенсионное страхование не предвидится.
Согласно Закону, страхование жизни определяется как вид личного страхования, который предусматривает обязанность страховщика осуществить страховую выплату в соответствии с договором страхования в случае смерти застрахованного лица, а также если это предусмотрено договором страхования, в случае дожития застрахованного лица до окончания срока действия договора страхования и / или достижения застрахованным лицом определенного договором возраста. Если при наступлении страхового случая предусмотрены регулярные пожизненные страховые выплаты (страхование пожизненной пенсии) , обязательным является предвидение в договоре страхования риска смерти застрахованного лица в период между началом действия договора и первой страховой выплатой из числа пожизненных страховых выплат.
Следовательно, Закон Украины «О страховании» формально определяет страхования пожизненной пенсии в рамках страхования жизни. При этом договор страхования пожизненной пенсии в рамках НПЗ не является идентичным договора страхования пожизненной пенсии в рамках Закона «О страховании» . Страховые компании около 10% продуктов страхования жизни позиционируют как пенсионные продукты для клиентов. Такое, смещения пенсионных продуктов создает новые типы рисков:
- Держатель страхового полиса подвергается риску невыполнения страховой организацией обязательств;
- Участники не имеют права на свободное изменение пенсионной схемы, как это предусмотрено Законом «О негосударственном пенсионном обеспечении» вместо прекращения выполнения обязательств по контракту и другие подобные контрактные изменения регулируются страховыми регулятивными нормами;
- Данные страховые продукты уменьшают прозрачность рынка и препятствуют обоснованному выбору;
Следует отметить, что за рубежом страховые компании по страхованию жизни являются полноценными участниками системы негосударственного пенсионного обеспечения, а в некоторых случаях имеют даже лучшие условия по пенсионным схемам. По моему мнению, следует расширить и законодательно урегулировать границы участия страховщиков в НПЗ, предоставить право вкладчикам (будущим пенсионерам) самостоятельно выбирать финансового посредника - субъекта НПЗ. В частности, необходимо внести изменения в Законы Украины «О негосударственном пенсионном обеспечении» и «О страховании» и в ряд других нормативно-правовых актов, определив страховые компании полноценными участниками системы наряду с НПФ, в свою очередь предоставит определенные гарантии получения пенсионных выплат в будущем .
Выводы. Таким образом, на сегодня право осуществлять полный цикл негосударственного пенсионного обеспечения имеют исключительно негосударственные пенсионные фонды. Предоставление такого права страховым компаниям требует внесения изменений в нормативно правовых актов, регулирующих данную сферу.