Формула расчета платежеспособности клиента (для банка)?

У каждого банка чуть отличается. Я бы ориентировался, что на кредит должно уходить не более 40% получаемых средств, ещё учитываются имеющиеся кредиты и оценивается наличие личного имущества. По ипотеке в сбере, примерно, платёж может составлять 65% от дохода и даже больше.