Как лучше оформить ОСАГО?

потребуют документы сына

1.нет-права нужны (хотя возможно по копии сказав что утеряны) но он управлять не сможет и вы тоже коль не будете вписаны как водитель
2.нет-вы владелец авто себя как водилу-пожайлуста
осаго будут считать всё равно по худшему водителю-вам этого не избежать

страхователь может все
собственник не может вписывать если он не страхователь

Если 2 и более водителя, то страж берётся минимальный из возможного.
Вписывать сына имеет смысл только для поддержания его КБМ, что-б накопленная скидка не пропала, а иначе зачем ему страховка без прав? А если у него из-за ДТП (или нарушений правил страхования) повышающий коэффициент, то ему наоборот, нужен перерыв в страховании более года.
На стоимость полиса влияет прописка владельца, поэтому полис на дедушку в деревне будет дешевле, но только если и машина тоже не дедушку... Поэтому если вы владелец, то как не выкручивайтесь - всё одно, дешевле не будет.

Нет никакого смысла в присутствии сына в полисе ОСАГО. Стоимость полиса зависит только от того, кто вписан водителем и кто является собственником. Если собственником является человек с деревенской пропиской, то полис дешевле. А по водителям считают по наихудшему. То есть, если хоть 10 человек со скидкой 50% но один человек без скидки, то полис будет без скидки.
Зато если впишете лишённого, можете попасть за передачу управления на штраф в 30 т. р.

Помоему нет, для осаго нужны права

Не важно у кого стаж больше. Считать будут по тому у кого стаж меньше.
На кого оформлять страховку тоже без разницы. На стоимость полиса это не повлияет