Есть ли смысл в досрочном погашении кредита? Если например он на три года, а погасить его через год?

"ну вот почитал быстренько. Разницы то особо нет. Т. е. и в том и другом случае, сначала впихивают проценты и как можно больше."
НИКТО ничего тебе не впихивает. Ты просто не хочешь считать самостоятельно.. и не понимаешь математику. Пропорция начисляемых процентов и суммы на которую уменьшают кредит, зависит от срока на который ты берёшь кредит. Возьмёшь на большой срок - проценты будут большие, а сумма на которую уменьшается кредит, будет маленькой.
Чем меньше срок, тем сумма на которую уменьшается кредит, будет больше, чем сумма процентов.
Поэтому при сокращении срока, эти пропорции меняются..
....
"короче ясно, без графика хрен поймешь как будут начислять."
И про график ты тоже не понимаешь.. Это график в котором указаны такие цифры, при которых ты расплатишься с кредитом, за тот срок, который ты сам выбрал. Это справочная информация. Если ты отклоняешься от графика, платишь меньше или больше, то и начисляемые проценты по факту, будут изменяться.
...
"Есть ли смысл в досрочном погашении кредита?"
Ладно, короткий ответ - Есть. Чем быстрее гасишь кредит, тем меньше процентов переплатишь.

Согласно Инструкции 39П, проценты начисляются на остаток долга за каждый день. Если за год 10%, то за день начисляется 10/365 или 10/366% в зависимости от високосного года. Часто в платежах по кредиту много отнимают всевозможные страховки и комиссии, причем они не регулируются 39П и могут считаться от суммы всего кредита, а не сколько на сегодня остался должен. Поэтому, в каждом конкретном случае надо считать исходя из условий договора

10% годовых - это НЕ 30% за три года!!!
1. Проценты начисляются на НЕПОГАШЕННЫЙ остаток кредита. А не на общую сумму договора. На общую сумму проценты будут только при ПЕРВОМ гашении.
2. Правильно ответил Федор Новиков: в банках за каждый день начисляется 1/365 или 1/366 часть ГОДОВОГО процента на непогашенный остаток кредита.
3. Любое частично досрочное гашение кредита УМЕНЬШАЕТ общую сумму процентов. В пункте 2 моего ответа указано "на непогашенный остаток кредита". Именно он уменьшается при досрочном гашении. Если проще, то на сумму досрочного гашения уже НИКОГДА не будут начислены проценты! Это часть кредита УЖЕ ПОГАШЕНА.
4. ОЧЕНЬ важно! Необходимо досрочное гашение согласовать с банком. Во многих банках необходимо писать заявление об этом за 2-3 недели до самой "досрочки". Иначе может получиться так, что ваши излишне уплаченные деньги просто будут лежать в банке. Без малейшей пользы. Читайте договор...
5. Если "тянете" платежи, то выгодней сокращать срок кредита, а не сумму ежемесячных платежей. Потому что сумма платежей сокращается за счёт МЕНЬШЕЙ части на гашение тела кредита!

Чем раньше уменьшишь долг, тем меньше процентов успеет набежать.
Решай сам, что для тебя "выгодно" - мало но долго платить или мало переплатить.

Начнем с того, аннуитетные или дифференцированные платежи. Наверняка, у вас есть знакомый бухгалтер)

Да, банкиры они очень хитры на всякие "мелкие шрифты". Я выплачивала быстрее, если была возможность. Чтобы не висело. Уточни в договоре этот момент, не предусмотрены ли какие-то проценты или штрафы за досрочное погашение и вперед.