Суть проблемы - умерла гражданская жена , оставив квартиру в залоге и малолетнего ребенка с бабушкой

Вы не имеете никакого отношения к долгам умершей.

Практика вышвыривания есть. Наследство действительно принимается с долгами (часть 4 ГК РФ) . Страхование жизни, риска непогашения кредита есть? Пени, если заоблачные, можно оспорить в судебном порядке (ГК РФ) . Считайте, можно ли, сдавая квартиру в найм, выплдачивать кредит? Так многие делают. Сдают квартиру большую, снимают маленькую или даже комнату. Ребенку пенсию по потере кормильца оформили? Долги за наследника будет выплачивать опекун, управлять его имуществом, оформлоять пенсии и пособия

Выхода только два.
1. Принять наследство и оплатить долги в размере, не превышающем стоимость этого наследства.
2. Не принимать наследство и не платить долги.

ребёнка в детский дом, бабушку на улицу или в дом престарелых -- мир жесток -- а вы никто "гражданских жон "- сдесь нет по закону более 80 лет..

Для развязывания всех вопросов, как тут Вам уже верно заметили, следует обзавестись ВОЕННОЙ ЖЕНОЙ.

Вопрос? От чего умерла женщина? Как правило, при заключении такого рода кредитных договоров, банки требуют заключение договора страхования жизни. Поэтому возникает вопрос-попадает ли Ваш случай под страховку?
Вы, как понимаю, просто решаете проблемы, возникшие у наследников из личных соображений, поскольку Вы не можете отвечать по долгам сожительницы.
Ребенок и бабушка- наследники, значит приняв наследство унаследуют долги в размере унаследованной доли наследства.
1 шаг, который нужно сделать - бегом в банк со свидетельством о смерти, для приостановления действия кредитного договора, начисления процентов до выяснения обстоятельств и назначения ответчика по долгам.

Надо конкретно смотреть кредитные договора.