Почему люди без кредита не могут даже холодильник купить, не говоря о машине и ремонте?

Просто не надо разбрасывать.

Кто-то не может, а кто-то может. Люди разные, с разным доходом.

Денег нет (но вы держитесь!)

Люди не ведут финансовый учёт и не понимают, что сколько кредит стоит. Бывает, жена не работает и занимается этим - ей лучше запудрить мозги мужу, чтоб побольше умыкнуть. А мужу некогда разбираться, ему проще дать денег, чтоб жена заткнулась. Я как стал сам бюджетом заниматься, то половину денег экономлю. Не о холодильнике или ремонте могу думать - о второй квартире.

Потому что доходы от продаваемых Россией ресурсов распределяются неравномерно и оседают у малой группы лиц, близких сами знаете к кому.

Тут так и на пальцах. Когда курил, каждый день я покупал пачку сигарет по 100 р. А блок сигарет 800 р. Т.е. на месяц мне надо 3 блока за 2400 р. или 30 пачек каждый день по 100 р. (3000 р.) Отдать за один раз 2400 р. было жалко, а вот 100 р. всегда имеется. Казалось бы 600 р. переплата, но 100 р. просто не жалко. Так и с кредитами. Не знаю за холодильник, но дом в кредит я построил за 6 месяцев (дольше искал и настраивался, почти 4 года), расплатился за 13 лет, даже переплатил, но не было у меня на тот момент сразу 5 млн. р. Да, чуть больше 2 млн. р. переплатил, но платил-то я частями и суммой, хоть и чувствительной, но не такой страшной.

Просто этим людям в детстве не объяснили, что получить можно только то, что заработал. Потом им рассказали, что они "имеют право", но не рассказали, что они имеют обязанности.

Потом эти люди захотели купить телефон, на который не было денег, и влезли в первый кредит. В результате этот телефон обошёлся вдвое дороже. Потом выяснилось, что нужен холодильник, а все деньги ушли на тот телефон. Пришлось брать кредит на холодильник и платить вдвое.
Потом захотелось машину, причём не любую, а крутую. А деньги уходят на оплату холодильника. Вот вам кредит на машину.

Так почему они не могут ничего купить без кредита? Потому что родители когда-то первое "хочу" не пресекли.