Макроэкономика
Для чего в развитых странах низкая ключевая ставка - кредиты с одной стороны дешевые, но и депозиты малоприбыльные ?
Чем выше ключевая ставка - дороже кредиты для людей и предприятий, то есть стимулировать экономику сложнее так как больше переплаты с процентами, но с другой стороны кто держит на депозите для тех выгодно, так как на эти деньги под большие проценты кому-то кредит дают. Тем ниже ключевая ставка - дешёвые кредиты, но и на депозите много денег не накопишь только если это не огромные суммы денег, тогда даже небольшой процент с большой суммы денег уже сами по себе как зарплата большая. К примеру, если в РФ ключевая ставка 7 % то в Банках скажем сумма 165 тыс рублей в год доход всего 13 тыс рублей, а если 1 млн 650 тыс рублей то тогда 130 тыс рублей. Согласитесь, уже неплохая сумма, пассивный доход.
Низкие процентные ставки в развитых странах имеют как преимущества, так и недостатки. С одной стороны, дешевые кредиты делают заемные средства более доступными для частных лиц и предприятий, что может стимулировать экономику. С другой стороны, низкие процентные ставки также означают, что депозитные счета предлагают низкую доходность, что делает менее привлекательным для людей хранение своих денег в банках.
Более высокие процентные ставки сделали бы кредиты более дорогими для потребителей и предприятий, но в то же время вкладчики получили бы более высокую отдачу от своих сбережений. Этот компромисс между поощрением заимствований и сбережений является одним из ключевых соображений для центральных банков при установлении процентных ставок.
Например, если ключевая процентная ставка в стране составляет 7%, а физическое лицо имеет депозит в размере 165 000 рублей, оно будет получать доход в размере 13 000 рублей в год. Однако, если бы депозит составлял 1 миллион рублей, годовой доход составил бы 130 000 рублей, что является существенным пассивным доходом.
Более высокие процентные ставки сделали бы кредиты более дорогими для потребителей и предприятий, но в то же время вкладчики получили бы более высокую отдачу от своих сбережений. Этот компромисс между поощрением заимствований и сбережений является одним из ключевых соображений для центральных банков при установлении процентных ставок.
Например, если ключевая процентная ставка в стране составляет 7%, а физическое лицо имеет депозит в размере 165 000 рублей, оно будет получать доход в размере 13 000 рублей в год. Однако, если бы депозит составлял 1 миллион рублей, годовой доход составил бы 130 000 рублей, что является существенным пассивным доходом.
Скорее всего, не для чего, а почему. Потому что развитые страны богаче чем неразвитые - в развитых странах население более обеспечено доходами и следовательно потребность в кредите у него ниже (невысокий спрос на кредиты). При этом, т.к. население богаче и сбережений у него больше (высокое предложение денег под выдачу в кредит), следовательно и процентные ставки низкие.
А у неразвитых стран - наоборот, население бедное и нуждается в займах (высокий спрос на кредиты), при этом сбережений мало (низкое предложение кредитных денег), следовательно процентная ставка высокая.
А у неразвитых стран - наоборот, население бедное и нуждается в займах (высокий спрос на кредиты), при этом сбережений мало (низкое предложение кредитных денег), следовательно процентная ставка высокая.
Деньги должны работать. Рантье - тормоз экономики
В развитых странах низкие ключевые ставки из-за низкой инфляции.
Депозиты в таком случае тоже интересны, так как за счёт более низкой инфляции медленнее обесценивается валюта.
Если, допустим, в РФ доход поивкладу 7%, а инфляция, допустим, 10%, то реальная доходность по вкладу отрицательная и составляет минус 3%.
Депозиты в таком случае тоже интересны, так как за счёт более низкой инфляции медленнее обесценивается валюта.
Если, допустим, в РФ доход поивкладу 7%, а инфляция, допустим, 10%, то реальная доходность по вкладу отрицательная и составляет минус 3%.
Упростим информацию до примера.
В 2008, после истории с Крымом, инвесторы стали избавляться от рубля и переводить рубли в валюту, курс рубля валился вниз, курс валюты – вверх.
Тогда ЦБ РФ поднял ключевую ставку до 17%.
В этой связи, оказалось выгодным не доллары скупать, а на депозит рубли складывать.
И процесс падения рубля был остановлен.
А вот Швейцария, например, применяет отрицательную процентную ставку по вкладам, то есть, хозяин вклада платит за то, чтобы банк хранил его деньги.
Для начала нужно понять, что и у «дешевых» и у «дорогих» денег есть свои плюсы и минусы и нужно суметь «пробежать между струйками дождя»:)
В 2008, после истории с Крымом, инвесторы стали избавляться от рубля и переводить рубли в валюту, курс рубля валился вниз, курс валюты – вверх.
Тогда ЦБ РФ поднял ключевую ставку до 17%.
В этой связи, оказалось выгодным не доллары скупать, а на депозит рубли складывать.
И процесс падения рубля был остановлен.
А вот Швейцария, например, применяет отрицательную процентную ставку по вкладам, то есть, хозяин вклада платит за то, чтобы банк хранил его деньги.
Для начала нужно понять, что и у «дешевых» и у «дорогих» денег есть свои плюсы и минусы и нужно суметь «пробежать между струйками дождя»:)
С помощью ключевой ставки правительство / ЦБ пытается контролировать темп инфляции и темп роста ВВП.
Чем ниже ставка тем доступнее кредиты тем больше новых денег в экономике тем выше рост и тем выше инфляция. И наоборот
Так было до 2007-09 гг. С наступлением мирового финансого кризиса (который все ещё не завершен) вышеуказанная связка поломалась. Низкая ставка не наращивает кредитование или наращивает криво: финанселизация вместо индустриализации, пузыри вместо роста производства и производительности. Не в последнюю очередь это связано с изменением регуляторки банков. Конечно банки все также никто не контролирует, но теперь им нужно больше кэша держать на счетах
Другой аргумент за низкую ставку - долг. Госдолг рефинансируется по ключевой ставке. И платить 0.1% или 5% с пары триллионов долларов США это две большие разницы. А разгон долга это прямое следствие все продолжающегося кризиса 2007 года
Говоря о ставках и процентах всегда нужно помнить про инфляцию. Если ставка 7%, а инфляция 12% - реальная ставка: минус 5%...
Чем ниже ставка тем доступнее кредиты тем больше новых денег в экономике тем выше рост и тем выше инфляция. И наоборот
Так было до 2007-09 гг. С наступлением мирового финансого кризиса (который все ещё не завершен) вышеуказанная связка поломалась. Низкая ставка не наращивает кредитование или наращивает криво: финанселизация вместо индустриализации, пузыри вместо роста производства и производительности. Не в последнюю очередь это связано с изменением регуляторки банков. Конечно банки все также никто не контролирует, но теперь им нужно больше кэша держать на счетах
Другой аргумент за низкую ставку - долг. Госдолг рефинансируется по ключевой ставке. И платить 0.1% или 5% с пары триллионов долларов США это две большие разницы. А разгон долга это прямое следствие все продолжающегося кризиса 2007 года
Говоря о ставках и процентах всегда нужно помнить про инфляцию. Если ставка 7%, а инфляция 12% - реальная ставка: минус 5%...
Там и инфляции маленькая поэтому меньшая доходность депозитов нивелируется тем что цены не растут и депозит не становится дешевле
Низкие кредитные ставки дают прибыль банкам. Ведь человеку проще взять что-то в кредит и пользоваться уже сейчас, возвращая долг с небольшой переплатой.
Похожие вопросы
- ЦБ повысил ключевую ставку до 9,5%.. а на что это влияет в стране и для людей?
- Ключевая ставка ЦБ 17%. Как долго она продержится?
- На сколько % упадёт уровень жизни в развитых странах при исчезновении бедных стран?
- Поднятие ключевой ставки помогло только на час, сейчас доллар прыгает между 63-64, евро пробил 79,38. Ваш прогноз?
- ЦБ второй раз в 2016 году снизил ключевую ставку на 0,5%.Что это даёт предпринимателю, бизнесу ?
- Почему в России такая высока ключевая ставка? Чем она обусловлена?
- Что будет, если ЦБ повысит ключевую ставку, нужно ли запасаться консервами, макаронами и крупой? Или это страшилки?
- Почему повышение ключевой ставки должно снижать инфляцию?
- Какие последствия будут,если ЦБ России повысит ключевую ставку до 50% годовых? Какой будет курс доллара и инфляция?
- Зачем Центробанк искусственно обрушил курс рубля, снизив ключевую ставку до 11 процентов?
одновременно ))
уже не раз такое случалось)