Если заемщик совершил суицид, а я являюсть поручителем, но у него был договор о страховании жизни. Обязана ли я платить

Смерть должника влечет определенные изменения в правовых отношениях. Смерть — это юридический факт, означающий открытие наследства — ст. 1113 ГК РФ. Таким образом, возникает новый комплекс правоотношений между кредитором, поручителем и наследниками должника.

Поручитель обязывался отвечать за конкретного должника. Личное поручительство имеет достаточно доверительный характер, и игнорировать данный факт невозможно. В случае же смерти должника ответственность по его долгам в силу закона несут наследники в пределах полученного наследства, причем, наследники отвечают по долгам солидарно — п. 1 ст. 1175 ГК РФ.

Как видно, закон устанавливает, что ответственность по долгам получателя кредита будут нести его наследники. Ответственность наследников имеет ограниченный характер (в пределах полученного наследства) . Т. е. наследники не могут быть принуждены отвечать по долгам наследодателя иным имуществом, которое не входит в наследственную массу.

Возможно, что кредитор не сможет получить удовлетворение от наследников по причине недостаточности перешедшего к наследникам имущества. В этой ситуации, кредитор также не вправе обратиться к поручителю, т. к. поручитель не обязывался отвечать за наследников. Вместе с тем, поручитель вправе дать согласие отвечать за нового должника — наследника получателя кредита.

Не может кредитор обратиться одновременно к поручителю и к наследникам, т. к. данное право действует в случае отказа от возврата кредита должником, но не его правопреемниками.

Недостаток наследственного имущества повлечет прекращение кредитного обязательства в неудовлетворенной части ввиду невозможности исполнения — ст. 416 ГК РФ. Прекращение основного обязательства будет означать и прекращение поручительства — п. 1 ст. 367 ГК РФ. Поручительство имеет производный характер и не может существовать самостоятельно от кредитного соглашения.

Смерть должника означает прекращение обязательства о поручительстве в силу закона в случае недостаточности наследственного имущества для удовлетворения требования кредитора. Кредитор вправе предъявить претензии исключительно наследникам должника, но не поручителю.

Закон в императивном характере устанавливает лиц, которые отвечают по долгам наследодателя, поэтому, кредитор обязан предъявить свои требования по кредиту именно к данным лицам. Понятно, что поручитель может не входить в круг наследников. Очевидно, что в этом случае поручитель освобождается от ответственности. Т. е. поручитель если и будет отвечать по кредиту, то не в качестве поручителя, а качестве наследника. Это иной правовой статус и иные правила ответственности.

Поручительство имеет доверительный характер, закон четко указывает должников в случае смерти конкретного лица. Обращение к поручителю допускается при условии — отказ от выполнения обязательств со стороны должника. Наличие волевого момента. Смерть должника устраняет данное условие, т. к. смерть является объективным фактом, независящим от воли лица, в силу этого смерть должника не может быть приравнена к отказу должника от уплаты долга по кредиту.

«1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя» — п. 1 ст. 363 ГК РФ.

Значит, отсутствует необходимое условие для обращения к поручителю. Следовательно, нет никаких законных оснований для выставления требований по уплате кредита к поручителю в случае смерти должника.

Таким образом, в случае смерти заемщика для обращения к поручителю нет никаких юридических оснований. В случае, если поручитель входит в число наследников заемщика, то он если и будет отвечать перед кредитором, то как наследник, но не как поручитель.

а в договоре страхования предусмотрен случай суицида???

Где вы видели страховку, которая покрывает случаи суицида? Конечно вы платить будете.

в договоре страхования должно быть указано в каком случае выплачивает сумма страховки и в каком объеме.. . если указано что суицид не входит в страховой случай, то придется Вам пратить