Но если банки сами такие умные, то почему они считают, что население такое глупое?

Банки не только "умные", но и надежные. Я имею в виду, что вклад в банке менее прискован, чем игра на бирже. Как известно риск и доходность обратно пропорциональны, поэтому и ставки по вкладам низкие. Хочется большую доходность - вперед на биржу, в казино, на форекс, где никто не гарантирует не только доходность, но и даже возврат вложенного. Там можно потерять все, что принес. Хочется гарантий возврата хотя бы вложенных денег - вклад в банк в пределах суммы, гарантированной государством по системе страхования вкладов (нынче 700 000 руб.) .

Что касается ипотечного кредита, то каждый сам для себя определяет выгоду. Лично я считаю, что ипотека очень выгодна про растущих ценах на жилье и довольно выгодна при стабилизированных ценах на жилье. Стоимость квартиры фиксируется на момент покупки, а дальше рост стоимости купленной квартиры нас только радует :). Размер ежемесячного платежа также является существенным только поначалу. Потом зарплата вырастает (хотя бы корректируется на инфляцию) и уже дышится легче.
Конечно, если смотреть на абсолютные цифры переплаты по ипотеке, то волосы шевелятся на всем теле - при ставке 10 % годовых за 10 лет переплата составит 100 % (при грубом подсчете без учета аннуитетного платежа) . Т. е. исходя из примера квартира будет стоить не 3 млн. , а 6. При растущем рынке недвижимости это все равно может быть выгодно. При стабилизированонм рынке тоже. Если посчитать, сколько надо бабла потратить на аренду квартиры на эти 10 лет (а ежемесячный платеж по ипотеке сравнИм с ежемесячной арендной платой за квартиру, только в результате ипотеки квартира остается в собственности, а в результате аренды - шиш без масла) .
Все излоденное - имхо. Не претендую на истину в последней инстанциию. Сам обыпотечен.

Не нравится-не ешь

аренда хорошей однокомнатной или плохонькой двухкуомнатной квартиры в среднем в Москве- 30 000 руб. в месяц х 12 месяцев х 10 лет = 3 600 000 рубл. чужому дяде. Если есть где жить, конечно, глупо ввязываться в ипотеку, а если негде?

Так ведь и вопрос в том. . что можно и не брать ипотеку.. . если вы такой умный. . зачем пользоваться кредитами. . вкладывайте деньги не в банки. . а в бизнес или играйте на барже. . может будете миллионером... а есть люди. . которые в жизни кроме как по итотеке не смогут по другмоу приобрести жилье для себя или своих детей.. . так что выгода разная бывает. . может и процент переплаты большой. . но с другой стороны зато есть жилье.. . каждый взвешивает свои за и против...

Притворяются

дело не в выгоде, а в том что квартира будет в наличии.. . у вас есть возможность эти 3 млн. просто из кармана достать? многие не у банка, так в другом месте занимают и %-ты не намного отличаются..