материнский капитал вопрос внутри

Получить наличными можно только 12 тыс и только если обратились до 2010 года (для родившихся до октября, кажется, 2009). Остальное должны, по идее, безналом перевести, если срок реализации этого капитала подошёл.

наличными не выдают.

Нельзя. Перечисление идет от Пенсионного фонда безналом

4. Лицо, получившее сертификат, вправе лично либо через представителя обратиться в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации по месту жительства с заявлением о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала (далее - заявление) .
5. Лицо, получившее сертификат, указывает в заявлении вид расходов, на которые направляются средства (часть средств) материнского (семейного) капитала для улучшения жилищных условий, а также размер указанных средств. В случае направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на приобретение или строительство жилого помещения, осуществляемое супругом лица, получившего сертификат, данное обстоятельство указывается в заявлении.
16. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала перечисляются Пенсионным фондом Российской Федерации (территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации) в безналичном порядке на указанный в соответствующем договоре банковский счет организации, осуществляющей отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо физического лица, осуществляющего отчуждение приобретаемого жилого помещения, либо на банковский счет кооператива, либо на банковский счет организации, предоставившей лицу, получившему сертификат, или супругу лица, получившего сертификат, кредит (заем) , в том числе ипотечный.
При уступке права требования по кредитному договору (договору займа) указанные средства перечисляются в безналичном порядке на банковский счет организации, к которой перешли права требования.

Поэтому я думаю: если у Вас не прошло пока 3 года после рождения ребенка, Вам можно взять в банке кредит (если сумеете) , а потом уже по прошествии 3 лет гасить этот кредит материнским капиталом. Обратитесь в ПФ за разъяснениями