Ипотека сбербанка...

Когда будет возможность платить больше - вы приходите в банк и пишете заявление о ЧАСТИЧНО-ДОСРОЧНОМ погашении. Указываете сумму и то, что это будет с УМЕНЬШЕНИЕМ СРОКА ПЛАТЕЖА!
И так каждый раз, когда у Вас будет возможность платить больше, чем ежемесячный платёж.
Банк АВТОМАТИЧЕСКИ уменьшает срок. После проведения этого платежа - Вы можете потребовать новый график платежей. Сами увидите - там постепенно будет уменьшаться срок. (сначала на месяц, на 2, а потом уже больше...)

В сбербанке есть такая возможность.

никто вам в декрете ипотеку не даст

в сбербанке уменьшается ежемесячный платеж а срок остается прежним. проценты пересчитываются и вам выдается новый график платежей

При частичном досрочном гашении, пересчитывают срок платежа или ануитентный (ежемесячный платеж) . Процентная ставка не меняется. Так же и при полном досрочном гашении ставка не меняется

Гасить досрочно имеет смысл сразу же, или как можно раньше. в первые год два три.
если вы собираетесь гасить лет через 5, то вы уже почти все проценты выплатите и в этом смысла уже не будет. Берите не на 10 а на 25 лет, тогда платить досрочно будет выгоднее

Согласно ФЗ о ипотеке Вам сделают перерасчет, после того как напишите заявление о частичном ил полном досрочном погашении

Думаю вам лучше всего адресовать свой вопрос вот сюда http://etagrealty.ru/ipoteka . Они занимаются облегчением процесса получения кредита, так что думаю вы получите у них комплектный ответ на ваш вопрос.