Вопрос о том у кого нет ТО - у виновника или у пострадавшего.
Отсутствие ТО (как и страховки) у пострадавшего даже в принципе не может быть основанием для отказа в выплате.
Отсутствие ТО у виновника.. . На сегодняшний момент законодательно он требуется только для заключения договора ОСАГО. Т. е. если СК выдала полис, то должна и платить по нему. Более того, если компания взяла деньги, но отказывается выплачивать страховое возмещение, то это похоже на мошенничество: заведомо зная что у страхователя нет ТО, СК имела намерение отказать в выплате по этому основанию еще в момент заключения договора, однако договор (возмездный! ) заключила.
Однако есть одно НО.
Некий предприимчивый гражданин (регион не помню) оспорил собственное заключение договора ОСАГО. Т. е. купил полис, поездил, а потом, возможно, решил вернуть деньги. Облсуд встал на его сторону, посчитав, что договор недействительный, т. к. заключен в отсутствие требуемого документа - ТО. Последствия этого пока не очень понятны. Но, как вариант, СК могут начать массово отказывать в выплатах, просто возмещая стоимость полиса.
Поэтому как минимум на момент заключения договора ОСАГО действующий ТО лучше все же иметь.