Бухгалтерия, аудит, налоги

СВЕРКА оплаты через банковскую карты от физ лиц И ВЫПИСКИ БАНКА

Пытаюсь провести сверку всех платежей по кассе от физ лиц (безналичные расчеты) с выпиской банка по поступлениям (эквайринг). Банк Тинькофф. И не получается сверить вообще, за месяц реально бьются 3-4 суммы. Сравнила общую сумму безналичных расчетов по кассе за месяц и общую сумму поступлений по эквайрингу в выписке банка и разхождения приличные: по кассе 320тр, по банку 240тр. Реально понимаю, что суммы я сверить по дням не смогу, не бьется вообще никак.
в чем может быть причина не пойму?!
Клиент попросил сверить!
НЗ
Наиль Зайнутдинов
73
Причина элементарна и связана с особенностью отражения операций по счетам, а точнее сроках банковских переводов. Это первая причина. На ней остановимся подробнее.
Всё дело в том, что операции по списанию с банковских карт не происходят моментально, а через какое-то время. Изначально, при проведении оплаты банк-эквайер, после ввода пин-кода клиентом, направляет запрос в платежную систему на проверку суммы списания денежных средств и депонирования денежных средств. Платежная система в свою очередь направляет запрос в банк-эмитент банковской карты, который проверяет остаток на счете, в случае достаточности денежных средств, их депонирует на счете держателя карты, о чем сообщает платежной системе, которая отправляет в банк-эквайер сведения о достаточности денежных средств для оплаты. Отмечу, что на данном этапе списания денежных средств не происходит, они остаются заблокированными на счете покупателя. В конце рабочего дня, вы производите сверку итогов с банком-эквайером, в случае если итоги сошлись - банк-эквайер выставляет платежные требования в банки покупателей, которые переводят денежные средства на транзитный счёт в банке-эквайере. Банк-эквайер денежные средства аккумулирует на транзитном счете, после чего, вычитает свою комиссию и переводит на ваш расчетный счет ОДНОЙ ОБЩЕЙ СУММОЙ. Отмечу, что на расчетный счет приходят деньги за вычетом комиссии, по этой причине сумма у вас биться не будет.

Вторая причина связана со сроками зачисления денежных средств на счета. Если у вас расчетный счет и эквайринг в одном банке - то скорее всего денежные средства на счет поступят в день сверки итогов, либо на следующий (за редким исключением дольше), если расчетный счет открыт в одном банке, а услугой эквайринга пользуетесь в другом - то денежные средства могут зачисляться на расчетный счет с задержкой до 3 банковских дней.
Ксюша Хххххххх
Ксюша Хххххххх
22 316
Лучший ответ
Ксюша Хххххххх Если клиент хочет с вами свериться - поднимите чеки за дату оплаты. Наличие чека является подтверждением факта оплаты, в нем также имеется сумма. Либо второй вариант - попросите у банка-эквайера реестр операций за нужную дату (по чекам проще и быстрее)
Наиль Зайнутдинов Спасибо большое за такой подробный ответ. Я понимаю, что операции зачисления не происходят моментально, а в течение 3-х рабочих дней. Меня смущает, что общая сумма за месяц по кассе как оплата картой не сходится с общей суммой поступлений по банку именно зачисления по эквайрингу. Я учитываю, что последние дни месяца по кассе скорее всего пройдут в следующем месяца по банку, но тем не менее расхождения приличные. Каким образом провести сверку, в Эксель разнося оплаты по карте с кассы с поступлениями по банку и таким образом постоянно будет переходить не допоступления по банку изо дня в день. Так попробовать?
Система эквайринга должна вам предоставлять справку-расчет, где указано какие платежи поступили, какую комиссию вычел банк, когда в какой сумме и за какой период перевели вам средства за вычетом комиссии. Обратитесь к представителю системы, принимающей платежи.
Аскер Арипов
Аскер Арипов
19 188
Наиль Зайнутдинов Алексей, спасибо. Мне такой вариант коллега тоже подсказала. Буду просить у банка

Похожие вопросы