Вопрос по страховому полису.

Добрый вечер, подскажите по следующей ситуации.
У меня заканчивается страховка ( нужно ее продлевать.
Есть загвоздка стаж у меня два года и л\с 210, расчетная стоимость 23550 руб.
А если у меня был бы стаж три года, то стоимость страховки составляла бы 13500 руб.
Естественно мне хочется с экономить.
До стажа в три года мне осталось 3 месяца, ездить без страховки не хотелось бы.
Мне тут подсказали два варианта
1 сделать липовый 500 руб. Соответственно при ДТП ситуация очень плачевная
2 Можно договориться с агентом о том, что мне напишут стаж три года и цена будет 13500 руб.
Суть вопроса в следующим, что будет при ДТП если я пойду по второму варианту?
не останусь ли я в пролете когда начнется волокита с документами в страховой и так далее ?
Заранее большое спасибо за внимание.