Друзья, банк грабит деньги за страховку по кредиту. Развод на бабки. Помогите разобраться

Друзья. Пришлось мне иметь глупость, влезть в кредит. Деньги нужны были срочно. Классическая ситуация. Взяла кредит в банке Хоум кредит. Наличными 185000. Банк впарил страховку на сумму 48840 (дополнительно к взятой сумме). Я была против этой страховки, т. к понимала что кредит отдам за 1-2 месяца, она мне не требовалась, но я поймалась на уловку кредитного менеджера, когда они рассказывают что без страховки вам достаточную сумму не дадут, вы так молоды, стаж работы небольшой, да и кредитная история у Вас маленькая (только не ругайте в комментариях, сама себя ругаю за такую глупость) А страховка - говорит мне менеджер, будет стоить Вам всего навсего 814 руб
мес. и сумму страховки мне вернут за неиспользованный срок страхования при досрочном погашении. Я у кредитора переспросила - "т. е. если я возьму у вас в кредит эту сумму и оформлю договор страхования и через месяц погашу всю сумму досрочно, то я заплачу только 814 руб и мне вернут сумму 48840-814=48026? - она подтвердила и согласилась дабы решила, что могу себе позволить платить 814 р/мес. Но какого же было мое удивление, когда я погасила весь кредит в первый месяц, закрыла его досрочно, написала заявление на возврат суммы - они мне 36970. Я начала разбираться. Оказывается при заключении дополнительного страхового договора банк взывает 23% от суммы страховки за оформление, а так же 814 р за первый месяц. В моем страховом договоре этих условий нет. как мне объяснили они содержаться в неком документе, под названием полюсные условия, которые я и в глаза не видела (на скрепке кредитного договора у меня этого нет) так же как меня и не уведомил кредитный менеджер о том, что в течение 14 дней я могу вообще отказаться от страховки, вернуть за нее всю сумму и даже 814 руб. не платить. Об этом я также узнала, только в том момент, когда пришла писать заявление на возврат денег по страховке за неиспользованный период. Прошу конкретных ответов по теме и советов, может кто уже проходил такое? Я планирую написать жалобу в банк, а дальше как будет разворачиваться данная ситуация. Понимаю, что возможно не скоро мне деньги вернуться, но все же ключевое слово "вернуться"