почему банк в случае его исчезновения не обязан возвращать свыше 1,4 млн рублей, а человек взявший обязан вернуть?

Физическое лицо тоже имеет право объявить о банкротстве. Смотрите закон.
1.4 млн. возвращает не банк, а АСВ автоматически, сразу и за свой счёт. А потом занимается ликвидацией, и тут уж как повезёт.

Государство вернет, твой вклад застрахован.

1. Деньги возвращает Агенство по страхованию вкладов.
2. Обязан... но денег как правило на всех не хватает.

"Право-это возведённая в закон воля господствующего класса"

Объяви себя банкротом, и ты тоже можешь не возвращать.

Минфин и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выступили за повышение суммы застрахованных государством вкладов с нынешних 700 тысяч рублей.
Решение о необходимости поднять размер застрахованной суммы, которую государство гарантирует вернуть физлицу в случае банкротства банка, обсуждалось в течение полугода и было окончательно принято на совещании у премьера Дмитрия Медведева в начале октября.
До какой суммы, пока неясно, но все эксперты говорят, что до 1 млн рублей. Так, например, директор департамента продуктов и технологий банка «Стройкредит» Лариса Баландина рассказала BFM.ru, что 700 тысяч рублей в реалиях 2008 года, с учетом инфляции и есть примерно 1 млн рублей сегодня.
Чтобы не повадно было ставки повышать
Минфин и АСВ предложили бороться с завышением ставок по депозитам путем повышения сумм отчислений в Систему страхования вкладов (ССВ). Так, для банков, ставки по вкладам в которых превышают среднюю ставку в десяти крупнейших банков на 2 процентных пункта, ставку отчисления в фонд предлагается повысить до 0,3% от объема вкладов, привлеченных банком за квартал. Напомним, сегодня ставка составляет 0,13%.
По итогам первой декады октября средняя ставка по вкладам в ТОП-10 российских банков составила 9,4%. Ставка пересчитывается Центробанком один раз в 10 дней.
Инициатива Минфина и АСВ — это вполне логичный и ожидаемый шаг в рамках общей политики, проводимой Банком России по регулированию ставок на рынке, полагает Лариса Баландина.
Исходя из того, что для повышения максимальной страховой суммы до 1 млн рублей необходимо увеличить объем отчислений, дифференцированный подход выглядит более объективным — это правильней, чем поднять размер отчислений в фонд для всех банков – к примеру, до 0,15% или выше, считает собеседница BFM.ru.
Повышение суммы страхового взноса для банков, ведущих более агрессивную политику, можно рассматривать как удачный выход, ведь до последнего времени против инициативы повышения страховых взносов в АСВ выступали, прежде всего, многие крупные банки, отмечает директор департамента продаж и продуктов Росгосстрах Банка Вилен Ли. По его мнению, при этом вполне вероятным результатом может стать снижение ставок по вкладам у ряда игроков рынка, злоупотребляющих ставками.
В условиях высокого спроса на кредитование со стороны населения и перманентного дефицита ликвидности для поддержания своей деятельности банки вынуждены привлекать более дорогое фондирование у населения, напоминает заместитель председателя правления банка «Хоум Кредит» Владимир Гасяк.
Он считает, что увеличение коэффициента отчислений в фонд страхования вкладов можно рассматривать в контексте ряда прочих мероприятий ЦБ, направленных на снижение рисков потребительского кредитования. В числе таких мер он называет обсуждаемую сейчас возможность увеличения норм резервирования по необеспеченным ссудам и уже прошедший пересмотр подхода Центробанка к расчету среднего показателя, учитывающего величины максимальных ставок по вкладам в десяти крупнейших депозитных банках.
«Фонд страхования вкладов до сих пор работал эффективно — средства вкладчиков в банках с отозванной лицензией возвращались в течение двух недель после наступления страхового случая. АСВ очень удачно работает в спокойное время в случае банкротства средних или малых банков, но когда наступает кризис, который так или иначе затрагивает работу крупных финансовых институтов, то в процесс их спасения включаются ЦБ и Минфин, и каждый случай разбирается отдельно», — отмечает старший аналитик компании «Альпари» Дарья Желаннова.
Франшизой по агрессивности
Введение франшизы — частичного страхования вкладов в зависимости от размера ставок по вкладам — представляется АСВ нежелательным, так как это, по мнению специалистов агентства, не останавливает вкладчиков от массового изъятия средств в кризисных си