Как вернуть деньги за телефон, купленный в кредит?

Отказ магазина был неправомерен.

Во-первых, согласно 1 пункту статьи 21 ЗоЗПП, если у продавца в момент предъявления требования отсутствует необходимый для замены товар, замена должна быть проведена в течение месяца со дня предъявления такого требования.
Во-вторых, согласно пункту 5 статьи 24, в случае возврата товара ненадлежащего качества, проданного в кредит, потребителю возвращается уплаченная за товар денежная сумма в размере погашенного ко дню возврата указанного товара кредита, а также возмещается плата за предоставление кредита.

Напишите письменную претензию и пусть на Вашем экземпляре напишут отказ, и чем он мотивирован. С таким письменным отказом можно смело подавать исковое заявление в суд на нарушение прав потребителя, который в случае обнаружения в товаре недостатков ПО СВОЕМУ ВЫБОРУ ВПРАВЕ предъявить продавцу любое из требований, перечисленных в статье 18 ЗоЗПП.
Суд не только удовлетворит Ваше требование, но и согласно пункту 6, статьи 13, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с продавца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
К моменту удовлетворения Вашего требования набегут и проценты за просрочку выполнения Вашего требования, и Вы сможете получить неустойку по статье 23.

Помимо того, можете обратиться с жалобой в Роспотребнадзор, который может оштрафовать нерадивого продавца за нарушение прав потребителей.
Статьей 14.7 КоАП РФ предусмотрено наказание за обман потребителей, которое влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на должностных лиц - от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц - от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей.

Статья 13. Ответственность за нарушение прав потребителей
http://ozpp.ru/laws/zpp/13.php
Статья 18. Права потребителя при обнаружении в товаре недостатков
http://ozpp.ru/laws/zpp/18.php
Статья 21. Замена товара ненадлежащего качества
http://ozpp.ru/laws/zpp/21.php
Статья 22. Сроки удовлетворения отдельных требований потребителя
http://ozpp.ru/laws/zpp/22.php
Статья 23. Ответственность за просрочку выполнения требований потребителя
http://ozpp.ru/laws/zpp/23.php
Статья 24. Расчеты с потребителем в случае приобретения им товара ненадлежащего качества
http://ozpp.ru/laws/zpp/24.php

Статья 14.7 КоАП РФ. Обман потребителей
http://ozpp.ru/zknd/admn/admn_3247.html

пойти в мелицыю.