Помогите, пожалуйста! Пишу диплом, сейчас рассматриваю проблемы накопительного страхования жизни!!!

На мой взгляд, основная проблема развития направления накопительного страхования жизни лежит в заведомо финансовой невыгодности сегодня данного предприятия. Клиент-страхователь, заключив договор со страховой компанией, вносит согласно графика очередные взносы, на которые начисляется определенный фиксированный процент, сильно уступающий любому вкладу и инфляции. Страховщики, занимающиеся страхованием жизни, возразят: ведь помимо накопления в течение всего срока действия договора присутствует еще и "классическая" страховая защита (страховые случаи - смерть, в т. ч. в результате несчастного случая, установление групп инвалидности...) . Посчитаем. Максимальная стоимость полиса смешанного страхования жизни (смерть по любой причине, в т. ч. от НС, установление группы инвалидности) для человека среднего возраста, не занимающегося экстремальными видами спорта, составляет 1% на год от страховой суммы. Ставка по банковским вкладам достигает 10% годовых. Причем при размещении вклада в Банке, Вы не связаны огромным сроком и имеете возможность всегда рассчитвать на размещаемую сумму. Процент, начисляемый по накопительному страхованию жизни, = примерно 3%. Считаем при сроке размещения на 20 лет. Единица вклада при 10% за это время вырастит в 6,73 раза, а при 3% вырастит в 1,81 раза. При таком раскладе ни один здравомыслящий и умеющий считать человек не станет заключать договор накопительного страхования жизни, а выберет инструмент финансовой защиты - полис страхования жизни по основным рискам (без накопления) и накопление по другим схемам. Так что здесь "низкий уровень страховой культуры населения" ни при чем.
Вторая серьезная проблема развития накопительного страхования жизни - низкая надежность страховых компаний. Постоянные реорганизации, передача полномочий.. . А ведь это не договор КАСКО или ОСАГО, действующие один год, как предполагается - это будущее человека, вносящего свои средства. Пример. Пожалуйста. Несколько лет назад заключил "классический" договор страхования жизни со СГ "УралСиб" (вроде и лучше некуда - целая финансовая группа: компания, банк... ) Против такого "накопительства" был сразу, заключал от основных рисков - смерть по любой причине, в т. ч. в результате НС, установление групп инвалидности. Т. е. по минимуму, при насморке - не обратишься, зато стоимость полиса - приемлемая. Со мной ничего не случилось, но через два года захотел внести определенные изменения в договор и столкнулся с тем, что филиал страхования жизни закрыли, в Москве этим уже тоже никто не занимается. А заметьте, договор был заключен на короткий срок (5 лет с ежегодной оплатой) и никакого накопления не предусматривал! А, если страховой случай? !
А "недостаток квалифицированных кадров страховщиков" едва-ли стоит разбирать. Находятся специалисты, которые и на существующих условиях умудряются убедить клиентов заключить договора накопительного страхования жизни.
Что нужно поменять? Увеличить доход до уровня выше среднего по вкладам в банке. В банке действует следующая схема: чем выше сумма вклада и дольше срок размещения, тем выше процент. Как раз здесь средства размещаются на длительный срок и получаются достаточно серьезные суммы. Так, по крайней мере, будет видна определенная выгода. Но вопрос по надежности остается.

все эти проблемы есть.. .
я бы добавила инфляцию.. так как через лет 15 эти деньги будут уже столько стоить... поэтому или каждый год доплачивать за увеличение суммы или получай потом то, чего уже мало. .